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Cae nivel de riesgo en créditos automotores, pero sube volumen de cartera repactada

logotipo de Pulso Pulso 13-12-2016 Maximiliano Villena

Una caída en la morosidad pero un aumento en la cartera repactada se registró al tercer trimestre en la industria de crédito automotriz. Con préstamos que suman US$2.605 millones, GMAC, Forum y Tanner (esta última también incluye leasing y créditos a empresas) son las mayores compañías del rubro y según informaron a la SVS, la expansión de sus carteras estuvo en línea con las ventas de automóviles.

A nivel industria, en sus estados financieros a septiembre anotan un avance de 5,61% en su cartera no repactada, siendo Forum la que registró la mayor expansión con 19,65%. Por su parte, Tanner y GMAC vieron una caída, de 4,24% y 11,79%, respectivamente.

En tanto, la cartera repactada creció un leve 1,63%, donde Tanner avanzó 54,78%, y Forum y GMAC vieron caídas de 40,63% y 34,445 cada una. 

Así, los créditos renegociados sobre el total, llegaron al 1,88% del total en el noveno mes del año, por debajo del 1,95% del mismo mes de 2015. Con todo, GMAC muestra los mejores niveles (0,05%), mientras que Forum llega a 1,24% y Tanner a 2,88%.

Respecto de los niveles de riesgo, Forum detalló que la cartera morosa sobre el total de los créditos cayó de 6,65% a 5,1%, en tanto en GMAC pasó del 6,88% de diciembre de 2015 al 7,17% de septiembre de este año. En Tanner, en el segmento de crédito automotriz, el indicador pasó del 26,7% de septiembre de 2015 al 23,1% del noveno mes de este ejercicio.

Forum - del grupo BBVA- detalla en su análisis razonado que “pese al menor nivel de actividad registrado en el país durante el último tiempo, y su respectivo impacto en variables claves como el empleo, la compañía ha tenido la capacidad de mejorar los indicadores de morosidad, y de esta forma contrarrestar el impacto en mayor gasto en riesgo producto del crecimiento en stock de colocaciones obtenido en los últimos períodos (crecimiento de cartera de 11,7% entre septiembre 2016 y diciembre 2015)”. 

GMAC, por su parte, sostiene en sus estados financieros que “la cartera morosa total ha bajado un 20%, la cartera non performing un 48% y la cartera bruta ha bajado un 5,7% lo que refleja el mejor perfil de riesgo de los clientes y la mejora de los procesos de cobranza”. 

En tanto, la compañía ligada a General Motors apunta que en los nueves meses de 2016 se han vendido 219.596 vehículos, lo que equivale a un incremento respecto al año anterior de 6,7%. Para el ejercicio, se esperan 300.000 unidades vendidas, según información de Anac.

“Esperamos que durante 2017 la tendencia de venta de autos se revierta y comience gradualmente a crecer en la medida en que la economía del país y la confianza de consumidor mejoren”, dice la firma en su análisis razonado. 

Tanner Servicios Financieros, por su parte, explica las colocaciones netas totales llegaron al tercer trimestre a $ 754.495 millones, lo que implicó una caída de 4,8% respecto del cierre de 2015 y de 6% sobre el tercer trimestre de 2015. 

“La reducción deriva principalmente del interés de la compañía de decrecer en créditos y concentrarse en los productos estratégicos, lo que se ve reflejado en los avances registrados en factoring y crédito automotriz”, apunta la firma en sus estados financieros.

Respecto del riesgo, indica que la mora sobre 90 días a septiembre alcanza 4,5%, mejorando con respecto al 5% del tercer trimestre del año pasado. Por rubro, factoring anotó una mora de 5,6% (6,3% al cierre de 2015), mientras en automotriz y leasing el indicador llega a niveles de 5,0% (4T15: 6,9%) y 7,5% (4T15: 8,2%), respectivamente, “explicado por mejores gestiones en cobranza y requisitos de admisión aplicados desde el año pasado”.

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