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Los nuevos bancos

logotipo de Pulso Pulso 07-11-2016

“Los bancos que no estén preparados para nuevos competidores como Google, Facebook y Amazon, se enfrentan a una muerte segura”, según Francisco González, presidente del BBVA. Países nórdicos anuncian la eliminación del billete, Alibaba comienza a otorgar préstamos con aprobación en diez segundos. En India, 25% de los pagos ya no pasan por bancos, WhatsApp otorga transferencias gratis en varios países, Chile autoriza a entidades no bancarias para emitir tarjetas de prepago, etcétera.

Las nuevas tecnologías y modelos de negocios más ágiles y baratos amenazan a la industria financiera tradicional. Esta, restringida por sus plataformas de sistemas complejos y rígidos, junto con la falsa sensación de protección que el control de las principales redes y que las regulaciones les han provisto en el pasado, ve con preocupación los cambios, pero no ha logrado articular una estrategia innovadora que no sea atrincherarse en sus antiguas posiciones e invertir fuertemente en sus bancas electrónicas, pero no revisando profundamente sus modelos de negocios.

A nivel global, los reguladores promueven la entrada de nuevos jugadores, encarecen sus costos regulatorios, limitan a los bancos en qué negocios pueden participar y qué nivel de precios pueden cobrar. Esto abre espacios a nuevos jugadores menos regulados.

Las Fintech enrolan a sus clientes con tecnologías de identidad inteligente, les venden vía ofertas one touch en sus dispositivos móviles, tienen sistemas de inteligencia de datos que permitirán alta personalización a bajo costo, usan documentación inteligente de alto nivel de seguridad, donde ya no será necesario un tercero que certifique o verifique identidad, firmas, poderes y vendrán con pago incluido. Se eliminan intermediarios y redes redundantes, se reduce el nivel de riesgo vía mejor información y sistemas de cobranza automáticos. La mayor seguridad reduce dramáticamente los fraudes, robos y mejora la privacidad. Así, los que adopten modelos de negocios más modernos y flexibles puedan cobrar menos y ganar más, dándole al consumidor una experiencia mucho más favorable y positiva.

Ya existe tecnología para que la mayoría de las cosas que hace un banco se puedan hacer directamente entre personas y empresas vía un celular, sin necesidad de un plástico, cuentas, intermediarios o bancos.

En un plazo no muy lejano, los clientes serán de distintos marketplaces donde los proveedores de productos y servicios deberán competir por ellos. Los individuos y empresas podrán cambiar de proveedor, financiarse o comprar algo con un simple click en su celular.

Jamie Dimon, CEO de JP Morgan, dijo que “Silicon Valley está llegando, hay cientos de nuevas empresas con muchísimo talento y dinero, trabajando en diversas alternativas a la banca tradicional”.

Chile está en la antesala de este cambio y con la cada vez más vertiginosa velocidad de adopción, será más rápido de lo que pensamos.

*El autor pertenece a Abako Partners.

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