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Tasas de créditos de consumo terminaron el año 2016 en su menor nivel en una década

logotipo de Pulso Pulso 10-01-2017 Maximiliano Villena

A pesar de no haber un incremento relevante en los niveles de riesgo ni en el empleo, la caída en la actividad económica ha llevado a los bancos a tomar precauciones a la hora de entregar créditos.  

Según datos de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, a noviembre las colocaciones a doce meses crecieron en términos reales en 2,76 % en doce meses, cifra altamente influida por los créditos a empresas (58,8% del total de préstamos) que sólo anotaron un avance de 1,4%.

En este escenario, las colocaciones de consumo anotaron un avance de 3,67%, mostrando a la vez una caída histórica en las tasas de interés.

En diciembre, según datos del Banco Central, la tasa de interés promedio anual del sistema bancario alcanzó el 22,38%, por debajo del 22,6% del mes previo, siendo éste el nivel más bajo desde el 21,07% de marzo de 2004. 

"Todos los componentes de los créditos de consumo presentaron tasas similares a las de noviembre", dijo el Central en su reporte a diciembre. 

Para el ex gerente general de la Asociación de Bancos, Alejandro Alarcón, los actuales niveles se explican por "la caída del ciclo económico y el aumento del desempleo real, que llevó a los bancos a ajustar sus niveles de riesgo y, por ende, los sperads, llevándonos a observar tasas más bajas".

A la vez, el académico señala que las entidades se han movido hacia los segmentos de mayores ingresos, pues en un contexto donde sectores de la población están más expuestos al desempleo a lo que suman los niveles que hoy muestra la tasa máxima convencional, sólo "los sectores altos pueden ser antendidos dado que representan menos riesgos". 

Por tramo, el Central detalló que la tasa de interés de las colocaciones del tramo 30 a 89 días se mantuvo respecto del mes anterior, las de los plazos entre 90 días y tres años aumentaron, mientras que la del tramo a más de tres años disminuyó. 

"En tanto, las tasas de interés de las captaciones presentaron valores similares a los del mes previo, con excepción del tramo a más de tres años que registró un alza", indicó.

En diciembre, la variación anual del stock total de colocaciones fue 5,6%, inferior a la del mes anterior (noviembre: 6,3%), explicada por el menor crecimiento de los créditos de consumo, comerciales y de comercio exterior: 8,4; 4,8; -7,6%. 


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