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Investigación de la semana: ¿Cuál estado tiene la mayor deuda de préstamos estudiantiles?

logotipo de Consolidated Credit Consolidated Credit 9/12/2018 Meghan Alard
equilibrio con los préstamos estudiantiles © Fotolia equilibrio con los préstamos estudiantiles

Un nuevo estudio de WalletHub clasifica a los prestatarios de todo el país para ver quién realmente tiene la mayor carga de deuda por préstamos estudiantiles

Cada semana, Consolidated Credit busca investigaciones financieras que puedan ayudarlo a manejar su deuda y su presupuesto. Esta semana…

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El interesante estudio

Definir cuál es el estado que tiene la mayor deuda de préstamos estudiantiles no es tan fácil como parece. Los estados con grandes poblaciones, obviamente tendrían la mayor deuda total de préstamos estudiantiles. Pero eso no significa que los prestatarios de préstamos estudiantiles en esos estados se enfrenten a una amenaza financiera mayor que los prestatarios en los estados con baja población.

Entonces, con esto en mente, los expertos financieros de WalletHub hicieron un estudio exhaustivo de 11 factores relacionados con la deuda de los préstamos estudiantiles. Luego, usaron esos factores para clasificar cada uno de los 50 estados, más el Distrito de Columbia.

Fuente: WalletHub

El gran resultado

Si toma los 11 factores en cuenta, estos cinco estados tienen la mayor carga de deuda de préstamos estudiantiles en el país:

  1. South Dakota
  2. Wes Virginia
  3. Pennsylvania
  4. New Hampshire
  5. Ohio

En el otro extremo del espectro, el estudio de WalletHub encuentra que estos cinco estados tienen la menor carga de deuda de préstamos estudiantiles:

  1. Utah
  2. Hawaii
  3. Wyoming
  4. California
  5. Washington

Los detalles fascinantes

Para determinar los altibajos de la carga de la deuda de préstamos estudiantiles, WalletHub analizó 11 factores diferentes:

  1. Deuda promedio del estudiante.
  2. Proporción de estudiantes con deuda.
  3. Proporción de deuda/ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) de préstamos estudiantiles.
  4. Porcentaje de saldos de préstamos estudiantiles vencidos o en mora.
  5. Porcentaje de prestatarios de préstamos estudiantiles mayores de 50 años.
  6. Tasa de desempleo de los trabajadores de 25 a 34 años de edad.
  7. Tasa de desempleo general.
  8. Disponibilidad de trabajos para estudiantes.
  9. Disponibilidad de prácticas remuneradas.
  10. Programas de becas disponibles para estudiantes universitarios.
  11. Presencia de una ley de “Defensoría del Pueblo para Préstamos Estudiantiles”.

Los programas de defensoría del pueblo son programas estatales diseñados para ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles que enfrentan dificultades con la deuda. Los representantes están allí para responder preguntas y ayudar a resolver disputas entre los prestatarios y los administradores de préstamos estudiantiles. Sin ese tipo de programa, los prestatarios tienen que pelear contra los administradores de préstamos por su propia cuenta sin mediación. Por lo tanto, tiene sentido que los prestatarios que no tengan acceso a este tipo de programas, deban enfrentar mayores desafíos.

El desempleo también tiene un gran impacto en la carga de la deuda estudiantil. Si hay una alta tasa de desempleo en su estado o incluso solo una alta tasa de desempleo “juvenil”, entonces muchos graduados universitarios tendrán dificultades para mantener sus préstamos fuera del incumplimiento, justo después de la graduación. Con la mayoría de los préstamos estudiantiles, el reembolso comienza dentro de los 6 a 9 meses posteriores a su graduación, o a la finalización de la escuela. Es una pequeña ventana de oportunidad para establecerse en un trabajo y empezar a pagar uno o más préstamos estudiantiles.

Finalmente, la disponibilidad de programas que puedan compensar la carga de la deuda de un préstamo estudiantil del prestatario, juega un papel importante. Los estudiantes que tienen más acceso a becas, trabajos de estudiantes y pasantías remuneradas, deben pedir prestado menos para poder pagar su educación.

Lo que puede hacer

“Ya sea que viva en un estado con una de las cargas de deuda más bajas o en una de las más altas de préstamos estudiantiles, lo que importa, es cuánto le agobia a usted su deuda”, se preguntó April Lewis-Parks, Directora de Educación Financiera para Consolidated Credit. “Las personas que realmente necesitan prestar atención a este tipo de estadísticas son los estudiantes de secundaria y sus padres. Si usted vive en un estado que tiene una de las cargas más altas de deuda de préstamos estudiantiles, debe duplicar sus esfuerzos para compensar el costo de la educación continua”, agregó.

“Para cuando tenga usted un estudiante de segundo año en la escuela secundaria en su hogar, deberían estar hablando de lo que planean hacer después de la graduación”, explicó Lewis-Parks. “No espere el último año de su hijo para comenzar a buscar becas, programas de trabajo para estudiantes y subsidios. Solicite todas las becas que pueda encontrar y no deje piedra sin remover. Esa es la única manera de minimizar el riesgo de la deuda de préstamos estudiantiles, especialmente si vive en algún lugar donde su hijo podría tener dificultades para encontrar un trabajo una vez que salga de la universidad”, recalcó.

Lewis-Parks también alienta a los padres con niños más pequeños a tomar esta información en serio. Los padres deben establecer un fondo de ahorro para la universidad 529, o bien, una cuenta de ahorros similar, para la universidad. Cuanto más los padres ahorren, es menos probable que sus hijos enfrenten problemas con la deuda de préstamos estudiantiles durante sus carreras en la próxima década.

“También es crucial evitar la trampa de pensar que no se puede comenzar a ahorrar hasta que se salde la deuda”, continuó Lewis-Parks. “Si tiene una deuda de tarjeta de crédito que le impide hacer contribuciones a los ahorros para la universidad, entonces necesita hablar con un consejero de crédito certificado. Pueden ayudarlo a encontrar una solución que le permita comenzar a ahorrar antes”.

Llame al 1-844-402-3210 y contacte a un consejero de crédito el cual le hará una evaluación de sus deudas de manera gratuita y le dará la mejor solución que se adapte a sus finanzas. Consolidated Credit tiene 25 años ayudando a más de 6 millones de personas a salir de sus deudas de tarjetas de crédito.

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