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1位は先進国株式タイプ! iDeCoでみんなが買ってる投信ベスト10

AERA dot. のロゴ AERA dot. 2019/01/12 11:30
すでにiDeCoを始めている人たちは、何を買っている?(イラストは『AERAwithMoney毎月5000円でつみたて投資!』の巻頭「お金いろはかるた」[絵・いぢちひろゆき]より) © Asahi Shimbun Publications Inc. 提供 すでにiDeCoを始めている人たちは、何を買っている?(イラストは『AERAwithMoney毎月5000円でつみたて投資!』の巻頭「お金いろはかるた」[絵・いぢちひろゆき]より)

 利益にかかる税金がすべて非課税になる「iDeCo」。厚生労働省の年金制度で、正式名称は個人型確定拠出年金という。

 制度自体が始まったのは2001年10月。なかなか定着しなかったせいか、専業主婦なども制度を利用できるように対象を拡充し、「iDeCo」という愛称をつけて2017年1月に“リニューアル”した。

 iDeCoの目的は、投資信託または預金をつみたてて60歳以降に年金として受け取ること。それだけならiDeCoを使わずとも自分で運用または貯蓄すればいいわけだが、iDeCoは国の制度だけあって税金面での優遇がスゴイ。

 iDeCoで買えるのはメインが投資信託。そもそも投資信託は、買ったときの基準価額(投資信託の値段)が値上がりすると利益が出る。また、分配金(株でいうと配当、預金でいうと金利のようなイメージ)が出るタイプの投資信託もある。これらの値上がり益や分配金から、通常は20.315%の税金が差し引かれるところ、一切非課税になるのだ。

 非課税になる金額は、公務員で年間14万4000円、会社員(企業年金に未加入の場合)で同27万6000円、自営業者で同81万6000円。iDeCoの場合、つみたてた金額が所得からか控除される(=所得税と住民税で得できる)という大盤振る舞いなのである。

 この税金メリットに気づいた賢い人は、すでにiDeCoでつみたて投資を始めている。運用に慣れた人だけでなく、投資が初めての人も数多い。さて、みんなは何を買っているのか? アエラ増刊『AERA with Money 毎月5000円でつみたて投資!』から、ランキングの集計結果を見てみよう。

 1位は、三菱UFJ国際投信の「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」。アメリカやイギリスなど、日本を除く世界の先進主要国の株を組み入れた投資信託だ。

 2位は日本株に丸ごと投資できるタイプ、アセットマネジメントOneの「DIAM DC国内株式インデックスファンド」だ。日本経済がこれからも伸びていくと予想する人が選ぶ投資信託である。

 続いて「eMAXIS Slim新興国株式インデックス」。1位の先進国株式とは対照的に、中南米、東南アジア、中東、東欧などの株式が組み込まれている。

 ランキング集計に協力してくれた、マネックス証券マーケティング部の松浦紀之さんによると、「コストをしっかり吟味しながら選んでいる個人投資家が多い」という。「60歳まで、長きにわたってつみたてるものですから、一回一回は微々たる手数料でも積もると大きい、と考える人が多いのでしょう」(同)

 ランキングの顔触れを見ると、同社の場合はeMAXIS Slimシリーズが目立つ。とにかく低コストでシンプルな仕組みをウリにした投資信託だが、これらのラインアップが個人に受けているのだろう。

 また、投資信託の中でも一番シンプルな仕組みの「インデックスファンド」(決められた指数に連動するタイプ)が売れているのがわかる。誌面では15位までを紹介しているが、そのうち10本がインデックスファンドだ。

 iDeCoの場合、ネット証券で買うと販売手数料無料のものがほとんど。iDeCoは毎月5000円からつみたてられるので、「先進国株式5000円分と国内株式5000円分」「国内債券1万円分と新興国債券5000円分」など、好みで組み合わせて買ってみてはどうか。

 なお、iDeCoで買える投信は、各社で対象投信が違う(各社20~40本)ため、口座開設をした証券会社によって、ランキングの顔ぶれは異なる。この記事の画像入りランキングではマネックス証券の結果を掲載したが、参考までにSBI証券と楽天証券のランキングも掲載する。

【SBI証券】iDeCoでみんなが買ってる投資信託ベスト10

※調査期間2018年9月1日~28日

1位…ニッセイ「DCニッセイ外国株式インデックス」

2位…大和「iFree NYダウ・インデックス」

3位…大和「iFree 8資産バランス」

4位…野村「野村DC外国債券インデックスファンド」(確定拠出年金向け)

5位…ニッセイ「DCニッセイ日経225インデックスファンドA」

6位…三井住友「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」

7位…三菱UFJ国際「三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)」

8位…三井住友「三井住友・DC外国リートインデックスファンド」

9位…SB「I EXE-i グローバル中小型株式ファンド」

10位…農林中金「農林中金<パートナーズ>米国株式長期厳選ファンド」

【楽天証券】iDeCoでみんなが買ってる投資信託ベスト10

※調査期間2018年9月1日~28日

1位…楽天「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド/全米株式)」

2位…アセマネOne「たわらノーロード 先進国株式」

3位…楽天「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド/全世界株式)」

4位…三井住友「三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド」

5位…アセマネOne「たわらノーロード 日経225」

6位…アセマネOne「たわらノーロード 先進国債券」

7位…三井住友「三井住友・DC外国リートインデックスファンド」

8位…アセマネOne「たわらノーロード 国内債券」

9位…アセマネOne「MHAM日本成長株ファンド<DC年金>」

10位…セゾン「セゾン資産形成の達人ファンド」

(経済ジャーナリスト・伊藤雅浩)

※アエラ増刊『AERA with Money 毎月5000円でつみたて投資!』の記事に加筆・再構成

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