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年輕投資者月供$12K 6隻優質股值得長線投資|龔成信箱|經一專欄

經濟一週 標誌 經濟一週 25/3/2019 龔成

【經一專欄・優質股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括銀行股、收息股 、月供股票、止蝕、潛力股,以及優質股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.優質股

Hello 你好呀!

我二十幾歲 想用萬二蚊月供以下幾隻:

0002 $1500

0005 $2000

2388 $2000

2800 $4000

2822 $500

0012 $2000

依個組合得唔得? 有冇野要留意下?

Thanks

 

龔成老師:

這個組合可以呀,當中都是有質素的股票,都有長線投資的價值,你以每月$12000去月供,可以。但最好你每月都能餘下少少現金,等你可以儲下現金。

至於分配的比例,基本上都可以的,但銀行股的比例較多,如果可以減少少就會較好。匯豐(0005)雖然有質素,但增長力比過往年代弱左,你要明白這點。

整體來講,你的組合有平穩增長能力,但增長力就不算好強,以你的年齡,如果你想增長力強一點的話,就加翻少少潛力股,例如加翻$2000-$3000。

(對照龔成信箱:Q8675)

2.和記電訊香港(0215)

龔成老師,你點睇和記(215) 感覺佢估值有啲低,唔太肯定算唔算優質?

 

龔成老師:

和記電訊香港(0215)以佢現時市值約$140億來計,並不算貴,之前賣左資產令佢持有大量現金,現時的股價都略低於每股資產淨值。

市場曾經其實過佢會派特別股息而股價曾炒起過一段時間,之後無消息,股價冷卻,而家未知佢持有現金有咩打算,這會對企業造成少少不確定性。

綜合來講,佢估值不貴,但又未到好抵水平,這股質素不差,業務增長力不強,這刻的投資值博率中等。

(對照龔成信箱:Q8674)

【經一專欄・優質股】和記電訊香港(0215)以佢現時市值約$140億來計,並不算貴。 © 由 New Media Group Digital Services Limited 提供 【經一專欄・優質股】和記電訊香港(0215)以佢現時市值約$140億來計,並不算貴。

3.福壽園(1448)

hihi, 龔SIR, 你好, 我有一些投資的問題想請教阿SIR: 由於之前巿況一直不平, 因此我在今年3月開始月供, 起初每月供$3,000 (66:$1000, 1211: $1000, 2800:$1,000), 之後巿況不斷向下, 我在9月就增加2800至月供$3,000, 本月就開始月供$4,000, 因此現時每月供$6,000, 之後巿況愈跌愈加碼

目標每月增加到$10,000, 現時手持3萬月供股票, 想投資多15萬作之後1-1.5年的月供股票之用, 你認為我這樣操作可以嗎?

只供3隻股票 (66, 1211, 2800), 會不會太少, 你還有沒有其他股票建議? (如每月供10,000, 分配成66:2500, 1211: 2500, 2800: 5000), 你覺得這個分配可以嗎?

除了月供股票, 我打算投資25萬在巿況下跌得比較深時, 出手入巿, 請問龔SIR, 覺得現時巿況算平嗎? 定是還有下跌的空間? 如分注入巿, 現時開始入手可以嗎?

我暫時想到用7萬分段買金沙(1928), 5萬分段買福壽園(1448), 3萬分段買中國生物製藥(1177), 它的股價已跌近一半! 你應為我這個組合如何? 會不會太高風險?

餘下10萬, 你又有甚麼股票建議? 謝謝你的無私分享, 我知道我的問題有啲多, 有啲長, 謝謝你的解答!!!!!

 

龔成老師:

月供股票是一個很好的入市方法,我地會根據該股的平貴程度,而決定入市的力度,所以你在跌市加碼,平宜時買入更多股數,是可以的。

但你要留意,月供是一個長線的策略,你唔需要好心急咁變來變去,定下長遠的策略最重要。你投資$15萬以月供模式,可以的,只要同時在現金作備用就可以。

因為你當中有盈富(2800),所以組合本身都有一定的平衡,就算集中月供這3股都無問題。

恆指在約23000、24000就是10倍市盈率,這可以理解為進入平宜區。所以,現時大市約處於合理水平。

金沙(1928)可以分注入。

福壽園(1448)現時大約處合理價,但未算平,你唔好入$5萬咁多,暫時減少少。中生製藥(1177)現時仍是合理區較上部,可入,但不要太心急。這個組合可以,但潛力股不宜過多。

餘下的$10萬,就持有現金先,備用及等機會都好重要,投資是一個長期的策略,唔好太心急。

(對照龔成信箱:Q8676)

4.收息股

龔老師你好:首先多謝你,睇左你分享已有一段日子,覺得你分享既睇法及心得非常有用,多謝

我有些投資的問題想請教。我今年31歲,因早前讀書已用光儲蓄,現時收入每月約22k,每年年尾約有30-45k花紅,有份五年期基金每月供3000,每月固定支出約14000(含基金、家用及洗用雜費)

我留意到現在有些銀行可以借貸,借十萬元,利息約4.3厘,分兩年24期還款的話,每期還款約$4347,全期利息支出為$4328,我正考慮向銀行借貸$10用來買入收息股(目標:越秀房地產基金;405)息口回報約6.6厘,想請問一下:

1)以上操作有什麼地方需留意?

2)以405的派息記錄考慮,一年兩次的派息約6-7000元,應足夠cover利息支出,以上睇法有否問題?

以上請龔老師多多指教

 

龔成老師:

借貸創富雖然是投資策略的一種,但運作上要有很多野要注意,同時必然會提高了你的風險度。

你借貸的利息4.3%,而投資收息回報為6.6%,能創造息差回報2.3%。

首先,我地要分析這息口是否平宜,坦白講,並不算平宜,過往有很多更平的借貸可以去到2%,因此這個借貸吸引力其實不算強。

至於另一方面,我地要考慮你投資的項目,是否有足夠的回報,能抵消背後的風險。越秀房產(0405)是不錯的房託,派息不差,相信你要賺到息差回報無問題。但佢的股價都會受各因素而波動,例如大陸經濟、樓市、人民幣等,都有機會令你出現「賺息蝕價」的情況。

所以,投資這房託本身無問題,但如果以借貸模式投資,我地要去到「平宜」先會出手,因為當中的回報能足夠抵消潛在的風險。

因此,以投資值博率去睇你的策略,只屬一般的程度。

(對照龔成信箱:Q8677)

5.盈富(2800)

Hi 你好,我想每月供$7000 盈富基金 20年可以大約有幾多錢回報,唔該曬

 

龔成老師:

要睇下有幾多回報率,過往恆指連股息,40年計,複息回報平均為15%,但現時香港及中國的增長,未必有過往咁強,所以有機會減慢,我計晒10%同15%比你睇。

假設你每月投資盈富(2800)$7000,回報率10%,20年,會滾存到$860萬。

如果回報率減少至10%,則會滾存到$480萬。

我相信之後盈富的回報,好大機會在這兩者之間。

(對照龔成信箱:Q8678)

 

6.中糧包裝(0906)

龔sir 你好:我買了四萬股906中糧包裝,四萬股606中糧控股,現下跌約3成,請指教可值得持有?謝謝

 

龔成老師:

中糧包裝(0906)質素不過不失,都算可以持有。佢生意同盈利都算平穩,但增長力就較弱,同埋佢股本回報率多年都處於不高的水平,反映企業的賺錢能力較弱。

之前處貴的水平,近期先算返到去合理價,由於企業質素未算好高,因此未必值得持有太多,但如果你持有這股佔比不算太多,就無問題,繼續持有就得。但由於現時是合理價,故不要期望股價有好強的上升空間,要慢慢守。

至於中國糧油控股(0606),質素都可以,但不算高質,同埋生意有下跌情況,現時估值算是合理,但這股的增長力的確較弱,你唔好對股價有太大的期望。這股如果有明顯的反彈,可以考慮賣出先。

(對照龔成信箱:Q8680)

7.穩健投資

您好龔成老師:我同先生一向對投資非常保守,儲錢只會銀行儲。

但隨住小朋友出世,我做左全職主婦,屋企得先生一份收入,要供養父母,供樓同供養小朋友,開支愈黎愈大儲唔到錢,想開始學習投資。想向您請教

先生月入三萬

有一自住物業 市值約700萬

供樓支出約1萬 尚欠銀行180萬

計埋其他生活開支

每月收支剛足平衡

先生考慮加按物業,提取120萬作穩健投資, 請問應否投資 939/ 1398 /3968 等收息? 還是應選擇其他投資工具?

希望您能給一些寶貴建議

 

龔成老師:

加按物業作投資,是創富及增加現金流的方法,但當中有利有弊,你要明白當中的情況及風險,衡量是否適合你地。

加按的原理就是加大負債,由於你地本身餘下的按揭成數不算高,就算加上你的加按借貸的金額,基本上整體的風險度仍在可按受水平。

但你明白一樣野,現時已進入了加息週期,你之後的利息負擔會增加,得到的息差回報會減少,所以,這刻值得加按投資的值博率,算是中等,你明白當中的風險都可以做,只要不盡按就得。

下一步就是投資,由於這是借來的錢,加上你本身偏向低風險,因此投資低風險的項目,是適合你的。

你投資收息股是一個不錯的選擇,但要投資多隻收息股,建立一個組合,例如港燈(2638)、工行(1398)、建行(0939)、香港電訊(6823)、置富(0778)、陽光(0435)、合和公路(0737)、深高速(0548)等。

所有投資都有風險,賺息蝕價是有可能出現的事,你要衡量是否適合你地。

如果你加按物業,可以部分持有現金作備用,部分就投資收息股。但比較關鍵的位,是你地是否決定加按與否,你只要明白當中的風險,都可以做的。

(對照龔成信箱:Q8681)

8.長和(0001)

龔老師你好。我是新手股票投資者。很buy 你的投資策略,因此想請教你,長和可以買來用作長線投資嗎?一次性買好,還是月供好呢?謝謝你

 

龔成老師:

長和(0001)是不錯的股票,有規模,有質素,對新手投資者來說,適合投資的。

這股有平穩增長的能力,但增長力不算強,你可以投資作收息,以及期望股價平穩上升。這股可作長線投資的。

至於如何買入,因為佢一手都要數萬元,除非你資金較多,否則較難分注,以月供模式是較好的。月供的好處是分散風險,將一筆資金分成多個價位買入。

對新手來說,未有掌握股價平貴的能力,月供能助你減少風險。

(對照龔成信箱:Q8682)

9.月供計劃

龔成老師您好。小弟22歲,自由工作者,收入不穩定,每月可儲$4500-8000作投資,另每月儲$1000現金作不時之需。是次提問,主要想請教一下,以下月供計劃恰當否:

$2500 煤氣

$1000盈富

$500 恒生

$500比亞迪

因某銀行提供3年月供免手續費,所以不用擔心手續費過高。如每月投資儲多於$4500,則儲夠一手置富便買入。

小弟目標30?前可達$150萬,但因暫時仍在努力吸收投資知識,所以先月供買入較保守的優質收息股(煤氣,置富),雖然回報不算太高。

但希望以複息效應(特別是煤氣紅股),先建立好一個防守組合,等以後知識增長或大跌市時再做較進取的投資,這方向正確嗎?如蒙賜教,不勝感激。

 

龔成老師:

基本上你的方向正確,月供股票是一個很有效的財富累積方法,你收入不穩,可以用起碼每月能儲到的數作基礎,即是每月供$4500適合,餘下就儲現金。

現時大市處合理水平,你以一邊月供,一邊儲現金的模式進行,是最為平衡的。以你的年齡來說,供上述股票是適合的,但如果日後收入增加,最好加至每隻起碼供$1000,否則累積到的股數會很少。

你可以建立防守組合之後進攻,但以你的年齡,可以進取少少,因此,防守組合只需「足夠」就得,不用過多。

以現時的儲蓄投資情況,要30歲累積到$150萬,仍要多少少努力,最好加強儲蓄,因為你現時最大的優勢是年輕,只要本金夠多,複息效應可令你的財富長遠滾存至好強。

所以,你最好先苦後甜,這幾年努力多點,提高本金,同時,要強化投資知識,在選股、企業估值、投資時機上努力,對你長遠有更好的幫助。

(對照龔成信箱:Q8683)

10.止蝕

龔老師你好!有以下問題想請教你:

本人現持有以下股票

2388 買入$37.5 1000股

2018 買入$116 1000股

1336 買入$40 1000股

1113 買入$69 5000股

上述股票仲值不值得繼續持有?還是全沽走換貨?因至今帳面已蝕超過6位數字

曾經讀到過你的文章,要學會止蝕

如果換貨,想換成以下

1177、1211、2800、2888

請問你有何建議?謝謝你抽空回答

 

龔成老師:

雖然你持有的股票處賬面虧損狀態,但這不是決定我地賣出與否的思素。

決定繼續持有一隻股票與否,最重要是當中的企業質素,長遠前景,買入價並不是關鍵位。

中銀(2388)有質素,可持有,不用擔心,這股有得守。

瑞聲科技(2018)雖然有質素,但你買入時處貴水平,要上翻去要多點耐性,這刻持有住先,又或等較大的反彈時先行賣出。

新華保險(1336)不算差,但業務有點波動,股價上落較大,這股可考慮在有較大反彈時,先賣出一部分。

長實集團(1113)有質素,可持有。但你要明白佢的增長力不算強,只能慢慢增長。

因為你上述持有的股票質素不算差,因此不用心急止蝕。

如果你上述部分反彈後賣出,可以轉成盈富(2800)、中生製藥(1177)、比亞迪(1211),但中生製藥及比亞迪不宜持有過量。

(對照龔成信箱:Q8684)

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