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27歲未試過投資 想兩年內買樓 月供9,000 增值股組合如何揀股|龔成信箱

經濟一週 標誌 經濟一週 11/9/2018 龔成

【增值股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括優質股、收息股、月供股票、增值股 、合理價格,以及醫藥類企業的提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、網上圖片

1.增值股

龔成老師你好!我今年27歲,未接觸過投資,剛剛買左你的書睇,宜家有十萬現金,每月可儲兩萬

預算想兩年內留有五十萬上車,買樓後只可每月9000做月供,另外亦想計劃45歲時退休擁有足夠的現金流生活唔知有冇可能?

我宜家係咪應該集中增值股,到45歲時先轉移收息股?應該點樣既投資組合比較適合我?謝謝!

 

龔成老師:

以你的年紀,這刻可以集中增值,平穩增值股+潛力股適合你,由於你打算2年內買樓,所以這刻可以大部分儲現金,不用太急去投資股票,除非見到大跌市時才出手,這樣捕捉買平貨的機會較好。

到你買樓後,如可以每月供$9000,可將其中$6000,月供平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、領展(0823)等這類。餘下$3000供潛力股,例如比亞迪(1211)、銀娛(0027)、騰訊(0700)等這類。

你以這模式一直儲貨,到45歲後,再慢慢將資產配置,轉成收息類型(這可到時再計劃)。(對照龔成信箱:Q6188)

2.優質股

成哥,其實優質股都會有優先股同債券。點解我地唔買優先股而要買普通股

 

龔成老師:

優先股、債券,長遠無增長力的,只是一個收息的工具。

當企業的價值持續增長時,普通股會最受惠,長遠能真正的得益。企業成長的利益,優先股、債券都無得分的,這些只能分到利息。(對照龔成信箱:Q6180)

3.股災低位

你好,我今年year1,考完dse後就不斷兼職儲錢,現已有10萬現金已投資,睇過好多投資書但仍有好多不明白想請教一下

1 如股災低位買入,經濟循環高位賣出,不斷重複;及長期持有,何者會回報更高?

2 如何評估股價是平是貴? 若只靠市盈率會否不全面?

3 我亦係信奉價值投資的,但我想問,如不賣股票,如何有錢?

4 老師你會在甚麼情況下賣股票?

5 因為我媽媽年紀不小了,我想盡早賺錢讓她享福,我知道冇捷徑?,但有冇咩方法可以再快啲,我已經用盡方法同時間賺錢儲錢架喇

一次過問好多問題,希望不會打擾你,感激萬分!

 

龔成老師:

1)這樣做回報當然最高,但知易行難,如果你在「以為高位」賣出,但股市卻一直升,你就會損失機會成本。

2)市盈市只是估值中,一個好初步的指標。我地估值時,會對企業的業務價值及資產價值進行估值,得出企業價值,如果現時股價明顯比價值低,就是平,反之就是貴。

3)你未明白何謂「錢」,因為你以一般人的角度去睇財富,你認為賣出,持有現金才是賺,才有錢。但真正的有錢人,卻是相反,他們想一直持有企業,這才是真財富,他們不想持有現金,如果手中有現金,想盡快換成真資產。因為現金只是「政府借據」,根本無價值。

你睇《財務自由行》、《股票勝經》,當中有講相關概念的。

4)股價過熱、已經不再是優質股、到達了收成期。我不是因為「賺錢」而賣出,而是從總財富長遠增值的角度,賣出暫時持有現金,尋找下個增值更好的資產,因此,若原有資產一直增值,那為甚麼要賣出呢?

5)你可以試下做生意,由小開始,網上生意都得,這是一條突破的路。另外,你可以大幅提升你的投資知識,因為投資同樣是突破方法,多睇書及上堂,對你財富有不一樣的結果。(對照龔成信箱:Q6181)

投資 買樓 增值股 揀股 龔成信箱 © 由 New Media Group Digital Services Limited 提供 投資 買樓 增值股 揀股 龔成信箱

4.合理價格

你好龔Sir,很喜歡看你的投資分析,經常會看到你提及某些股票的合理價格,想請問一下合理價格應該甚樣計算出來?

另外,你認為(1818)招金及(2899)紫金如何?謝謝

 

龔成老師:

計算合理價,你先要有企業估值的概念,每間企業都有佢的價值,當中由業務價值及資產價值組合,這個價值,與股價,是完全不同的兩回事。

我地進行估值,要花較長的時間,原理比較複雜,因為就算在我的股票班中,教同學計估值,都要講5小時,所以好難三言兩語講到。簡單來說,計算後的估值,會稱為合理價。

上述兩間企業都不過不失,都有投資價值,但優質度未算好高,因為始終是商品企業,盈利會受國際金價影響,產品價格沒有太大的自主能力。因此,企業都有投資價值,但就未必好大注。(對照龔成信箱:Q6182)

5.儲蓄人壽

你好,成哥!小弟已經留意你fb有一段時間,想請教下你一啲問題。

我今年30歲,月入約2萬。

以我現時既資產組合應該點分配會好啲。

儲蓄人壽月供1500,供10年,3年後供完

30萬現金

700騰訊100股

1211比亞迪500股

2388中銀500股

2638港燈5500股

66港鐵500股

778置富信託3000股

737合和公路6000股

604深圳控股8000股

1038長江基建500股

6823香港電訊3000股

1336新華保險600股

435陽光房地產4000股

6869長飛光纖500股

3中華煤氣1000股

 

龔成老師:

如果你現時30歲,其實仍有一定的增值力,投資組合可以以平穩增值股為主,同時加上部分潛力股。長期持有就得。

因此,你組合中有些收息股,例如港燈(2638)、置富(0778)、合和公路(0737)、香港電訊(6823)、陽光(0435),其實都是優質股,但只是收息股,增值有限,對你來說,比例的確較多。你可以慢慢減持這類股票(起碼不用再增持這類股)。

同時,你持有的股票數目有點多,以現時的總財富情況,持有5-10隻已足夠,你應該減少收息股,增加翻平穩增值股,最簡單就是增加盈富(2800)。

至於$30萬現金,大部分都可持現金,等跌市時的機會,餘下則分注買入盈富,長期持有。(對照龔成信箱:Q6183)

6.醫藥類企業

龔成老師您好,一直有拜讀閣下的文章,獲益良多

有以下問題請教:

1.最近有不少政策提及內需及醫藥行業,前景是否看好?

2.本地股方面: 中銀香港/恆生, 大快活/維他奶, 哪一隻質素較好?

3.請問月供3000新地, 以及定時買入一些REITS如置富/越秀/港燈,是否好的選擇?

4.現時見有不少外資汽車企業到中國發展電動車,對比亞迪會否帶來不利?謝謝!

 

龔成老師:

1)前景正面,人口老化問題已去到一個不能不處理的狀態,所以醫藥類企業長遠一定正面,同埋這類企業一向都好賺錢的。

不過,近期這類股熱炒,小心估值過高,如有興趣,可以先小注,然後再等回落時分注買入。

2)中銀(2388)比恆生(0011)好,長遠的增長力較高。而大快活(0052)同維他奶(0345)都優質的,而維他奶質素會高少少。

3)可以呀,只要當中是優質股,就可以用儲股票的模式,不斷月供或分注買入,只要你長期不斷累積就得。

4)影響有少少,但都在股價反映了。但長期來說,比亞迪(1211)的優勢仍在,中國政府會在電動車行業上,利好中國企業的。(對照龔成信箱:Q6184)

7.中國生物製藥(1177)

龔sir你好!我想問龔sir你如何看待中國生物製藥?現價會否太貴? 而且應該如何分析合理價呢?謝謝龔sir!希望你能夠抽空回答。

 

龔成老師:

中國生物製藥(1177)是優質股,同時有潛力,但點睇而家都貴了。

人口老化,政策有利,高毛利,都令佢值得更高的估值,但我地都唔可以太盲目高追,因為佢現時的估值,已經是市場假設佢會一直高增長。

這股有前景,如果貨當然可以持有,但如果想入,最好等等,不過這股又長期只升不跌,最好的做法,就是先小注入小小,然後等佢回落時才買入(同時要分注),不跌就不入。(對照龔成信箱:Q6185)

8.布里斯本物業

龔成老師你好,本人36歲,未婚,近幾年才開始投資,自己也覺得很遲,要好好學習了。

有現金$20萬,投資了布里斯本物業,人工每月只有$15000,供樓每月$3000左右,每月儲現金$4000-$5000.

投資組合如下:

0005一手($70.95買入)

857一手($5.58)

388一手($247.2)

1060兩手($3.695)

1682兩手($2.24)

1101五手($0.52)

1060,1682,1101跌了很多,是否應該沽出?

另外0005,857,388打算長期持有可以嗎?

現在考慮月供股票,但每月儲蓄不多是否可行?

謝謝解答!

 

龔成老師:

物業部分,如果是收租樓,最重要是將租金收入,減去按揭供款後,有正現金流。

至於你持有的股票,繼續持有與否,關鍵位不是賺蝕數,而是企業的質素,而及長遠前景。匯豐(0005)、中石油(0857)、港交所(0388)都有質素,可以長線持有。

阿里影業(1060)質素一般,不要增持,長遠要賣出,可能等有反彈時止蝕。

華隆金控(1682)多年虧損,無質素,最好止蝕。

華榮能源(1101)多年虧損,無質素,最好止蝕。

月供股票對你來說是好方法,資金不多都可以進行,但就要比較一下坊間銀行的手續費,否則月供金額太少,有可能佔你成本較多。(對照龔成信箱:Q6186)

9.恆指基金

龔成老師你好,請指教!

本人強積金戶口有約40萬,一直都冇理會過,冇轉過!當年都係求其選擇左50%恆指基金,50%增長基金。

但現在年紀大,已46歲,覺得需要認真處理下,我是否應該轉去其他組合,轉哪類型基金比較適合我?謝謝你

 

龔成老師:

你過往投資恆指及增長基金,無轉過都唔緊要,因為強積金要長線投資的。

隨著你年紀漸大,應該將風險級別減低,你在而家可將其中的30%-50%,轉到較低風險的級別,例如較保守的基金,餘下的不用變動。然後到退休前的10年(即大約55歲),到時再將風險級別減低,到時就只有少數在風險類基金。(對照龔成信箱:Q6187)

 

10.入貨

老師你好,我14.16買入左1177 中生製藥

其後2送1股,而家我想再入貨

應該點部署?

 

龔成老師:

中生製藥(1177)是潛力股,基本上可以一直持有,送股令你股數增多,但股價會調整,所以,送股與否,不是我地買入與否的理由,企業質素才是核心。

近期這股處於略貴的水平,這股價增值,略有保留,最多只可以買少少先,然後等佢回先再入,升就唔好入。(對照龔成信箱:Q6189)

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