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你,準備好買車了嗎?

車訊網 標誌 車訊網 2017/9/30

© 由 車訊網 提供

常在網路論壇看見有人提問,諸如「我月薪XX元能不能養得起XX車」之類的月經文,多到網友只想奚落吐槽而不願認真回應,姑且不論其中真實性究竟有多高,也先把個人財務條件才是真正關鍵的事實擺一邊,從中卻不難想像有多少消費者,對於購車以及養車是多麼不具有安全感,因此在這個篇幅中,筆者將簡述購車與養車的顯性與隱性花費,讓你好好評估自己究竟能不能買車,又需要準備哪些預算才得以輕鬆養車。

對於多數人來說,買車不僅是件大事,更是種需要下定決心鼓起勇氣的行為,畢竟無論是人生中的第一部車,或者想將舊車淘汰換購新車,買車這個動作都可能耗盡一身積蓄,不然起碼也得縮衣節食好些個時間。

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買新車除了車價預算考量之外,包括每年的牌燃料稅金、保險以及定期保養與維修等花費,也都需計在養車預算成本之內。

然而買車卻也不見得是徒有決心與勇氣便可以從此幸福快樂的事,扣除掉夠不夠錢之外,買車後有哪些固定開銷、稅金甚至停車位等問題,都是需要考慮清楚的條件,常言道買車容易養車難,儘管這句話正確性並不見得有多高,但相當程度也說明了人們對於隱性養車花費,總有著難以預期的不確定感,若要將此不確定感降到最低,最好的方式便是將一切可能的花費透明化條列出來,好用來檢視條件是否吻合而得以輕鬆負擔。

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油錢耗費也是養車成本中相當大的一塊支出,同樣得列入預算成本內。

想擁有一部車,你要準備多少資金?

想要擁有一部車,最基本也最重要的條件當然就是購買汽車,但是在這個金融產品極其多元的世界裡,想買車倒也不必一定得像過往傳統思維中,必須存夠錢才能一鼓作氣以現金交易,也不是說現金買車有任何不妥,只是時值低利時代,如果同一筆錢拿去投資,能夠獲得超過新車貸款利息(目前新車貸款利息大多落在3%上下)的回饋,不用財經專家建議,你也該知道當然應該以貸款方式買車,然後再將手頭現金放在安全又穩健的投資產品上,以換取更好的報酬率。

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在寸土寸金的都會區,停車位問題也是購車前必須先考慮清楚的部分。

不過即便選擇以貸款方式購車,也有著多如牛毛的不同頭款、期數、利率等等方案,其中低頭款低月付當然最是吸引人,但伴隨而來的通常便是較長的攤還期數與較高的貸款利率,現在銀行為了衝業績,部分車貸期數甚至可能高達80期,也就是貸款需要將近七年才能完全攤還,想想車開了七年有時甚至都想換了結果貸款還沒繳完有多囧,更別說高期數貸款通常較一般期數貸款(如36~48期)利息高出不少,選擇高期數分期付款,其實通常不會是最聰明的理財方式。至於若是低頭款但低期數高月付購車貸款,雖然利息通常較低甚至零利率,但仍需掂掂每個月的收入是否多到足以支付貸款,可別忘了買車後還有一堆後續費用必須列入考量,每個月收入與支出別抓太死,才能有餘裕享受開新車的喜悅。

扣除現金之外,最理想的貸款方式還是要在頭款、分期與利率之間取得一個平衡,頭款不足就多存點錢之後再買,利率愈低愈好但也不要因此忽略有時現金購車折價空間反倒比零利率還要更加優惠,不如自己去銀行貸款甚至以房屋轉/增貸或信用貸款方式籌措資金來得划算,總之錢是活的,貸款方式也是活的,千萬別為了看上一部車就一股腦栽了進去,而沒思考清楚究竟要怎麼買才是聰明購車之道。

擁有一部車,固定的開支有哪些?

除了購車外,當擁有一部車之後,需要考量的還有許多隱性支出隨之而來,舉例來說,油錢亦即燃料費就必須精算清楚,每天或每月平均開多遠,行駛的路況是一般道路還是高速/快速公路比例高,甚至壅塞狀況以及車輛本身油耗表現如何都會帶來支出上明顯的差距。其次稅金也是必須考量的部分,由於我國牌照稅與燃料使用費目前仍依過時的排氣量級距作為課徵標準,因此排氣量愈小稅金就愈省仍是不變的取決原則。

此外購買新車難免需在強制險之外加保碰撞、失竊、加重人損/財損等任意險,以避免價值仍高的新車遭遇天災人禍的侵害,而例行的定期定里程保養甚至清潔、美容、改裝、罰單與停車費等花費,也都必須考量在養車花費之內。

想擁有一部車,客觀條件適合嗎?

除了錢之外,還有一些同樣重要而需多加考慮的條件,像是家中以及工作場合的停車位是否具備,若無則附近停車位或停車場方便租用取得否,甚至停車場距離或停車空間有無屋頂遮風避雨,都影響了往後用車的便利性,千萬別為了想要一部車而不顧一切,若擁有新車反倒成為負擔或者因而變成「車奴」,那可才真是得不償失本末倒置。

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