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買車現金、貸款、租賃優缺大分析

車訊網 標誌 車訊網 2017/10/1
© 由 車訊網 提供

在消費者根據自我購車需求選項而決定出最後是以現金或貸款或租賃方式購車之後,當然接下來就得要進一步知道這三種購車方式各自的優缺點為何?尤其在貸款購車部分,方式種類可說百百種,因此更需要知道箇中奧妙之處,才能不被專業話術給唬弄,且或許因為清楚了解了這三者之間的利弊關係之後,進而改變當初購買的方式也說不定。

現金買車貨比三家不吃虧

有許多消費者常常會問到買車到底要現金買或貸款買?除想知道哪個方式較省錢划算外,腦袋瓜又會浮現許多問題,那就是若全額現金買,那手頭積蓄就所剩無幾,萬一遇事急需用錢怎麼辦?那若是貸款買呢,又得額外負擔利息錢,期數拖得愈長金額愈大,該怎麼辦呢?

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若你手頭現金不是很足夠的話,那就只能乖乖選擇貸款方式購車。

其實講得現實明白點,只有一種人有資格選擇要現金買或貸款分期買,那就是手頭現金非常足夠的買家,他不會因為現金買了一部車後手頭就沒有現金可周轉,更不會去計較因貸款買車所要支付利息的那些小錢。相對地,若你手頭現金不是很足夠的話,那就只能乖乖選擇貸款方式購車,然後再挑個零利率優惠專案來省下貸款利息錢。

不過現金購車表面上或許可省下利息錢,且議價與折扣空間較大,對業代喊價的氣勢也較足,但真的是如此嗎?不用利息費用是真的,不過沒有貸款就不會產生利息費用,那業代就抽不到利息佣金這一塊,自然給出的現金折扣空間也會因此少了些,這也就是業代一直鼓吹與希望買家以貸款買車的主要原因。所以想要現金買車,建議各位貨比三家不吃虧,同樣一款車型,比較看哪位業代給出的現金折讓金額最大就向他買。

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車商所推出的優惠貸款方式可說百百種,建議消費者還是得要依照自己的經濟條件與還款能力慎選之。

貸款購車可錢滾錢

或許大家也會常聽到現金購車不如貸款買車,因為現金購車只能得到貶值的資產,而通過貸款的方式購車,則可保留剩下的現金進行投資,從而實現資產的增值,何樂不為呢?這道理與邏輯對於精打細算的生意人當然最適用不過了,只是仍需承擔投資後究竟是獲利或血本無歸的風險。不過對於手頭現金並不充足的購車者,尤其是年輕消費族群,貸款購車絕對是不二方式,少少的頭期款加上每月固定金額還款給銀行,就能提前享受車子所帶來的便利與生活樂趣。

不過對於那些領月薪的年輕上班族群來說,貸款購車也常令這些人陷入了信用風險,首先要是沒有了工作,那後續車貸就無法如期繳付;再者有些人僅計算自己還款的能力,而忽略了後續養車、用車所產生的費用成本,而導致壓力倍增甚至無力償還貸款,最後信用破產等,這些都是以貸款方式購車常會發生的問題。總之,如果各位善於理財,那貸款購車是個很好的選擇方式,可利用手頭上的有限資金進行投資錢滾錢;而購車資金不夠的消費者,更能透過貸款購車提前享受所需資源,但切記得精算出自己的還款能力之後,再決定選擇哪一種貸款方案來購車。

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像這類強調是低頭款、低月付分期貸款方式,是最適合領月薪的首購年輕族群,不過得注意藏在這些標題後面的備註條件以及利率高低。

多種貸款方式任君挑選

現行國內很多汽車品牌為了提昇銷量,每月皆會推出各式各樣的優惠貸款方案來吸引消費者購車買單,這些專案大致可歸納成三種方式,包括低頭款低月付、一般貸款及零利率貸款,其他當然還有針對特定族群所推出的專屬貸款方案,甚至針對手頭資金較不充裕的首購族群推出零頭款就能把車帶走,或是每天只要一咖啡錢就能買車的優惠貸款方案。

以低頭款、低月付這個分期貸款來說,是最適合領月薪的首購年輕族群,因為除了少少的頭期款(5萬元以內)外,每月給付的金額也不高,通常會在萬元以內,不過此方式的貸款利息就相對較高(約6%以上),且攤還期數會較長,因此每月雖然享有較輕鬆的付款壓力,但最終所需繳付的利息費用也相對高出許多。

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如果你是領高薪的菁英人士想購車,那M.Benz針對旗下全車型所推的如星未來、星成就、星狂野、如耀眼、星巔峰等分期零利率專案不妨參考之。

而一般普通汽車貸款的話,則適合手頭購車資金較為充足的買家,因為此貸款方案的頭期款至少得支付車價的2成,且期數設定較短(通常為36期),因此每月攤還支付的金額也相對較高,多半會超過1萬元甚至來到2萬元,不過此貸款方式的利息則會較低(約2.5%~5%不等),且因為期數少而能較快結清貸款接收愛車。

至於現行最常看到的零利率貸款方式,則是以完全不需要支付利息費用這亮點來吸引消費者購車。不過通常此貸款方式的頭款支付額較高(至少車價20%以上,視方案而定),不過攤還期數設定較具彈性,從36期~60期皆有,不過因為免利息費用,一般人都會選擇至少48期以上,來降低每月不需支付的攤還金額。不過需告訴大家的是,零利率貸款方式看似十分有利於買家,但實則是羊毛出在羊身上,少出利息錢,但車價折扣相對較低,這箇中道理相信大家應該都懂。

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分期貸款「零利率」雖然可以免去利息的支出,但羊毛出在羊身上,少了利息但車價折扣也相對變少,這是不變的道理。

低頭款、低月付、高尾款

貸款買車除了上述幾種常見的方式之外,各車商為了吸引消費者購車而祭出

各種千奇百怪的招式都有,就像日前Infiniti Q30推出榮耀專案,頭款只要6.6萬即可以首年日付199元入主Q30,這貸款專案乍看下很吸引人,因為一天只要199元就能入主Q30;再者甚至有車商推出最高90期低頭款、低月付方案,讓消費者能輕鬆購車。面對這些獨特貸款方案,消費者勢必得仔細詳閱其條件限制並細算各項金額後,再決定是否採此方式購車。

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Skoda日前有推出一種相當適合小資族的低頭款、低月付、高尾款貸款購車專案,3.9萬即可交車,1~59期月付8,888元,但最後一期需還清剩下的25萬元餘款。

而近期Skoda及M.Benz還推出了一種低頭款、低月付、高尾款的貸款購車專案,相當受到消費者的喜愛。以Skoda針對旗下小型掀背車Fabia,所推出的聰明圓夢專案來說,首先消費者只需要3.9萬元低頭款就能牽車,接下來以5年60期的時間來分期償還貸款。其中從第1期到第59期,每個月都只需要負擔8,888元低額貸款,但是到最後一期第60期的時候,就必須一次還清剩下的25萬元餘款。這樣一來,消費者可以趁著低月付的時候多存一點資金,除了維繫現有生活品質,也可為未來尾款做準備。就算沒錢付尾款,無論賣車或二次貸款,也不會對生活造成太大影響。

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貸款期數高達90期(7年半)且是低頭款、低月付,看似相當吸引人,但得注意貸款利率是多少?還有車貸尚未繳完,車子也已快變老了。

零利率不一定較划算

對於許多年輕首購族來說,雖然低頭款低月付是最沒有壓力的購車模式,但卻未必是最省錢的購車方式。因為這種低月付貸款通常是用利息來換取長時間的低月付,付出金額相對會比100%現金購車多一些。如果手頭資金足夠支付一定的車價當頭款,零利率貸款是不錯的選擇。但請切記,零利率並非不需要利息,而只是車商自行吸收原本該由消費者負擔的利息。因此零利率購車折扣,當然不如現金購車來得多。只是就減少對生活影響這方面考量的話,零利率貸款促銷仍可視為頭款無虞情況下,頗為划算的一種金融方案。

整體來說,零利率貸款方案的門檻雖比低月付方案高,但仍有一定的魅力。相較於傳統的貸款方案,每月償還貸款金額當中,有一部分會被利息佔去的模式不同,零利息貸款的利息在一開始就由車商吸收,所以每個月不需支付利息。雖然折扣不如現金購車,但一開始就把銀行要賺的利息透過折扣先行支付了,所以實際換算的購車成本也有機會比傳統貸款來得優惠。

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