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有車體險,發生事故就一定全賠嗎?

車訊網 車訊網 2016/7/4
© 由 車訊網 提供

第三人責任險是在事故中理賠給對方的險種,愛車的維修部分則須交由車體險支付,但並不是任何情況都會給予理賠,理賠項目依不同車體險種而有所不同,本期我們便要介紹這當中差異。

文 彭郁儒

替車輛投保全險才妥當,相信許多人都聽過車廠業務或親友這樣的建議,但你知道什麼是「全險」嗎?你又知不知道在保險中並沒有所謂「全險」這項險種?一般車險大致分成車體險、強制險、第三人責任險、竊盜險等項目。其中車體則是專門理賠自身車輛毀壞維修的險種;不過,可不是有保就一定有保障,因為不同的車體險種將決定你是否可以獲得理賠。

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車輛無故受損、被墜落物砸傷、雷擊,甲式車體險皆能理賠,但相對保費也較為昂貴。

甲乙丙丁不是路人 是車體險種

之所以說能否理賠取決於車體險種,是因車體險會依理賠範圍區分成甲、乙、丙、丁式(丙式限額)等四種,當然保費也會隨理賠範圍之廣度而增加。其中甲式車體險費用最高,不論是被高空物品砸到,或是停在路邊被惡意損壞,甚至被閃電擊中,這些情況甲式車體險都可申請理賠。有不少消費者分不清甲式和乙式的差別,其實兩者之間相較並不複雜,差別僅在乙式並不理賠「第三者非善意行為」、也就是所謂車輛因不明原因損壞這項目。

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丙式保費較低,因此僅受理車碰車事故理賠。
相較於甲式與乙式,丙式車體險費用便相對較低,但正所謂一分錢一分價值,較低的保費相對理賠項目上也僅限於車跟車之間的碰撞事故,至於丁式(丙式限額)理賠項目跟丙式相同,但理賠金額會依照車輛中古殘值再加以折扣,因此保費也比丙式更便宜。

此外,車體險若選擇附加限定駕駛項目(1~4人),不僅不會影響理賠項目,同時還可享約10~40%的保費折扣;在甲/乙/丙式車體險的部分也可選擇3000/5000/7000自付額,同樣也可降低10~20%保費。

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假設案例:王小明將車輛停在路邊停車格,要開車時卻發車頂被一塊瓷磚砸到,後視鏡也被撞壞,但王小明有投保丙式車體險,他能向保險公司申請理賠嗎。

損壞項目/車體險種

車頂被磁磚砸落

甲式 賠

乙式賠

丙式無法理賠

丁式(丙式限額)無法理賠

後視鏡無故撞壞

甲式賠

乙式無法理賠

丙式無法理賠

丁式(丙式限額)無法理賠

註1:若王小明車輛違停在紅線,即使甲式也因車輛違規所以無法獲得理賠。

註2:上述假設案例僅供參考,實際理賠會依個案而有所不同,實際詳細內容還須詢問專業保險人員。

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