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善用美元保單 實現樂享退休新願望

鉅亨網 標誌 鉅亨網 2017/1/11 鉅亨網新聞中心

靈活運用躉繳型美元保單 滿足退休金規劃

新的一年,許多人開始許下嶄新的財富願望,尤其正在積極規劃退休金的族群,都希望退休後,能當個樂活退休族,此時可善用保單規畫,透過短期繳費,打造有品質的退休歲月,輕鬆享受奮鬥的甜美果實。中國人壽蘇錦隆副總經理表示,美元升息後,世界各國持續看好美元發展,若想規劃自身資產配置的民眾,不妨考慮美元保單,透過多元幣別的資產配置,可分散持有單一幣別資產的風險。

蘇錦隆副總經理進一步指出,保險商品能夠兼顧保障及穩健資產配置,若手邊已有一筆美元資金的民眾,可趁此時規劃一次性繳費的利率變動型保險商品並拉高保障額度,如選擇美元利率變動型年金保險或是美元利率變動型終身壽險,確保資產規劃可穩定,以免一時挪作他用而打亂未來規劃。若投保年金保險,更能選擇一次或分期領取年金,讓民眾樂享退休生活。

若想滿足退休後活越久領越多的規劃,可考慮「中國人壽美滿多利外幣利率變動型年金保險 (美元)」,其投保年齡從 15 足歲至 80 歲,採一次繳費,並具備依宣告利率(宣告利率以公司公告為主) 註 1 計算年金保單價值準備金之機制註 2,而年金領取方式可按保戶需求,選擇一次給付或分期給付註 3,選擇分期給付者,年金保證期間可選擇 10 年或 15 年註 4,符合保單條款約定之條件者,每年即可領取年金給付,最高可達被保險人保險年齡 110 歲,以填補民眾普遍害怕「活太久」而退休養老金不足的長壽風險。

若想保障需求與穩健累積資產同時進行,可選擇「中國人壽美福保外幣利率變動型終身壽險 (美元)」,一次性繳費終身保障,符合條件者提供 0.3% 至 0.5% 的高保額費率折減註 5,0 至 80 歲皆可投保,保額門檻從 3000 美元至 200 萬美元,同時滿足壽險保障與資產配置的需求。

「中國人壽美福保外幣利率變動型終身壽險 (美元)」具備壽險保障及以宣告利率(宣告利率以公司公告為主) 註 6 為基礎計算增值回饋分享金註 7(非保證給付項目)的兩大特色,第 1-6 保單年度增值回饋分享金以繳清保險方式增加保險金額,第 7 保單年度後可選擇現金給付、儲存生息及以繳清保險方式增加保險金額之方式註 8,擇一給付增值回饋分享金,選擇現金給付者,有機會每年領到一筆資金靈活運用,可兼顧保險保障需求與穩健累積資產。

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