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存錢兼具保障 業者建議利變型壽險

中央通訊社 標誌中央通訊社 2017/6/5 田裕斌

(中央社記者田裕斌台北 5日電)台灣人愛存錢不是祕密,但若要累積資產又能兼具保障,壽險業者建議,可以選擇利率變動型的保險商品,不但能享有壽險保障,還能穩健資產配置並兼顧退休規劃的目標。

壽險業者表示,熟年世代資產配置首重穩健,保險商品能夠兼顧保障及穩健資產配置,很適合做為退休規劃的工具。以利率變動型壽險為例,除了具備壽險保障外,另還具備有機會以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的特色,一直很受到熟年世代的青睞,除了可避免資產被通膨侵蝕,且退休後有機會每月領取增值回饋分享金創造生活費用來源。

舉例而言,40歲男性投保「中國人壽大發鴻利利率變動型終身壽險」,選擇繳費年期 6年期,保險金額新台幣24萬元,原始年繳保費12萬9552元,經相關費率折減後年繳保費12萬6313元,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額,假設宣告利率皆維持在2.7%不變情況下,至被保險人保險年齡到達69歲保單週年日時,保單年度末現金價值已達149萬6658元。1060605

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