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年終保單健檢4大面向 新婚生子調整受益人

卡優新聞網 標誌 卡優新聞網 2017/1/7 溫子豪
新婚或生子適時調整受益人以符合保障需求(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 新婚或生子適時調整受益人以符合保障需求(圖/卡優新聞網)

年終獎金到手,除了儲蓄投資外,檢視保單也是重要的理財事項。保險業者建議,可由4大面向進行「保單健檢」,包含保障金額、保障範圍、受益人設定與投保資料變更,以「雙十原則」打造符合不同人生階段的保障。此外,也要注意「意外險」不能只在出國時才投保,利用定期型意外傷害保險,打造全年365天的防護網。

台灣保險覆蓋率高,平均每人都有2張以上的保單,不過要讓保單發揮最大效益,須要定期進行「保單健檢」,找出缺口與不足之處,以滿足未來3~5年內的需求。中國人壽提供4大參考面向,首先應檢視保障金額是否足夠,以壽險保障為例,應以保費支出在年收入10分之1,保額則是年收入10倍的「雙十原則」為主軸,以確保意外發生時拖垮家庭經濟。

其次,確認保障範圍是否足夠,上有父母、下有子女的三明治族應轉移家庭照護責任,屆齡退休者以退休金與老年醫療費用為主;第3面向確認受益人是否符合自身所負擔的扶養責任,像是去(105)年新婚或生子,就須適時調整受益人;最後注意投保資料是否變更,例如代扣繳保費的信用卡是否仍為有效卡、職業是否有異動…等,才能確保理賠權益不受影響。

不少初出社會的「新鮮人」認為,已有父母協助購買的保險,無須多煩惱保單問題。康健人壽提醒,隨著醫療技術不斷進步,很多傳統的醫療保單內容,都已經無法符合現今的需求,不妨先與父母溝通理解保單內容,再利用「年終獎金」收入補足不足的部分,在完善的保障下繼續打拼事業。

此外,多數人出國旅行前,已有事先投保旅遊平安險的概念,但其實根據衛福部104年死因統計年報,「意外事故」位居10大死因中的第6位。康健人壽建議,趁著年終獎金發放,購買定期型意外傷害保險,建構全年不間斷的防護。

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