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年終獎金掌握理財3式 股優於債定額布局

卡優新聞網 標誌 卡優新聞網 2017/1/25 溫子豪
善用理財工具,不讓年終獎金無聲無息消失(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 善用理財工具,不讓年終獎金無聲無息消失(圖/卡優新聞網)

年終獎金陸續進帳,善用理財方式,就能在今(106)年累積財富。國泰世華建議以「金雞3式」執行財務規畫,掌握股優於債、核衛策略、固定提撥等進行投資;全球人壽則提醒,獎金入袋務必先規畫享樂與資產比例,進而挑選適合的理財工具,才不會讓獎金無故蒸發。

年終獎金對上班族來說,絕對是一筆重要的財富來源,但若不善加理財,就可能在不知不覺中花光光。國泰世華提供「金雞3式」方式規畫財務,其一為資產配置股優於債,美國在貨幣與財政雙引擎推動下,帶動利率與美元走高,美股可望再創高峰,歐日經濟也同步受惠,因此獎金理財可朝「股優於債」的方向布局,提高股票比重,把握獲利契機。

第2式為以核衛配置策略打理獎金,領到獎金後,若有債務在手,可優先償還貸款利率較高的債務,扣除必要年度支出後,再用50%~70%金額進行投資,其餘則能以如定存、活存等較簡單的方式理財,守護財富的同時,也能創造穩定的孳息。

第3式則是「持之以恆」,當擬定投資方向後,就須堅持下去,每月固定提撥薪水的10%~20%採定期定額方式投資,不僅能分散風險,長期下來也能累積可觀的數目。國泰世華則是祭出「30而利」優惠方案,申購全系列國內外基金累計扣款達13次,手續費終身39折優待。

全球人壽也提供年終獎金配置建議,省錢並非全然不花錢,而是要先將獎金分為享樂與資產累積等2大部分,確保自己在開心消費之餘,也不會意外將獎金用光。此外,也要清楚自己或家人的理財配置情況,才不會發生夫妻各自為全家買了相同保單的烏龍情況。

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