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惠譽:台灣銀行業明年展望穩定 資產報酬率持穩0.6%

鉅亨網 標誌 鉅亨網 2016/12/12 鉅亨網新聞中心

惠譽今天發布台灣銀行業明 (2017)、後(2018) 年展望報告,預期實質經濟成長率將由今年的 1% 緩步上升至 1.5%-2%;整體銀行業放款需求與淨利差將從低水位呈現小幅增加,預估明年的資產報酬率 (ROA) 持穩在 0.6%。

惠譽認為,如同多數亞洲金融同業,台灣銀行業面臨來自於低利率以及緩慢經濟成長的挑戰,但台灣銀行業的展望穩定,有鑑於損失吸收準備已於近年強化,以及對中國、房地產與科技業的曝險自 2015 年以來已降低。在惠譽所評的亞洲市場當中,台灣是 4 個銀行業展望穩定的市場之一,其餘 13 個市場展望為負向。

惠譽預期台灣銀行業明年受到低利率以及殖利率曲線平坦化的影響,但經營環境則維持穩健,預估明、後年的實質經濟成長率將由 2016 的估計值 1% 緩步上升至 1.5%-2%;放款需求與淨利差亦將從低水位呈現小幅增加,整體銀行業 2017 年的資產報酬率 (ROA) 將大致維持穩定在 0.6%。

在海外市場與併購方面,銀行業仍可能透過海外拓展,以尋求較好的收益及盈餘成長,惠譽提醒,台灣銀行業擴張至較不熟悉的海外市場,部分銀行業者的風險正在增加。

一般來說,台灣銀行業已降低其高風險的曝險,中國曝險占總系統資產的比重已從 2014 年底時高峰的 7.9% 下降至 2016 上半年底的 6.2%,此將有助於降低中國經濟成長放緩以及去槓桿化對台灣外溢的影響。相較其他市場,中國曝險分別占香港及新加坡銀行業資產的 28% 以及 12.5%。

惠譽強調,台灣房地產市場仍是銀行業潛在的風險來源,然而主管機關的調控措施已減緩房貸成長,適切的擔保成數及增加的正常放款提存也緩和了房地產曝險的相關風險。因此,整體銀行業可有較好的能力去支應中度且漸進的房地產價格修正 ,

至於台灣銀行業對具高度景氣循環的科技產業放款,其占整體銀行業放款的比重已較幾年前明顯下降。惠譽預期,整體銀行業的放款於中期能再分散,此反映製造業的轉移及台灣稍弱的資本投資機會。

台灣銀行業的放款損失準備及資本水準已增強,惠譽預期整體銀行業之第一類資本比率於 2018 年前將高於 11%,且大部分銀行之資本水準及流動性皆能如期符合巴塞爾協定 III 最低要求,資本水準在調整台灣對房貸較高之資本計提後與亞洲區已開發國家的同業相當,槓桿程度亦可望維持低於多數其他亞洲已開發市場。

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