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投保長照險、年金險 金管會爭取額外抵稅

卡優新聞網 標誌 卡優新聞網 2017/3/17 張家嘯
金管會積極向財政部爭取投保長照險可抵稅(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 金管會積極向財政部爭取投保長照險可抵稅(圖/卡優新聞網)

為提高民眾投保長照、年金相關保險的意願,金管會將再積極向財政部爭取稅賦優惠,也就是國人若自行購買年金型或長照型的商業保險,都能額外享有列舉扣除額度2.4萬元,以利符合高齡化趨勢來臨,保險商品的推動。

現在每年申報綜所稅時,每人保費的列舉扣除額為2.4萬元,是所有保險費用合併計算,並未區分險種。金管會希望爭取年金險、長照險,能再額外單獨給予扣除額度,額度同樣為2.4萬元。不過,根據保險發展中心推算,若年金險、長照險採單獨額外給予列舉扣除額計算,將影響稅收約6.43億元,財政部是否同意,將是最大關鍵。

事實上,這項議題在101、102年時,金管會就曾與財政部達成可分開計算、額外提供列舉扣除額的共識,但當時公家辦理的長照險以保險制度規畫,而非現在的稅制,如今情況不同,財政部是否同樣會允諾,還須要再談。

金管會表示,目前國內保險在退休、長期看護等方面,與國外相比,明顯無較大稅賦優惠誘因,應設計若購買長照險、年金險等商品時,採行遞延稅制,也就是未來開始領錢時才繳稅,以及在現行的每年綜所稅裡,除了2.4萬保險扣除額,針對特定的保險商品,再另行增列扣除額。

金管會強調,雖然短期稅收可能受影響,但鼓勵民眾及早做好退休後的保險規畫,換個角度來看,不再加重政府負擔,不讓社會保險基金財務缺口再惡化。將持續導引金融業資金進入高齡化需求產業,以及開發金融商品,除可補足政府資源,並能開啟金融市場新商機。

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