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拿紅包先理債再理財 補足保險累積退休金

卡優新聞網 標誌 卡優新聞網 2017/2/4 溫子豪
年終獎金、開工紅包先「理債」再「理財」(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 年終獎金、開工紅包先「理債」再「理財」(圖/卡優新聞網)

公司行號陸續開工,上班族年終獎金、開工紅包拿滿手,正是規畫理財的好時機。台北富邦強調,先理債再理財,讓投資效果更顯著;而全球人壽建議,將紅包的1/10作為享樂用,其餘補足保險的基本保障,並且以利變型保單的複利效果,完成人生第一桶金;中國人壽也提醒,隨著美元走勢提升,美元計價的終身保險也能有效累積未來退休金。

「紅包」理財成為年後重要的功課之一。包括年終獎金、開工紅包或長輩紅包…等,可先留下1/10作為消費使用,其餘則檢視保險保障是否足夠,尤其是傷害險、傷害醫療險、實支實付型醫療險等,都是面對意外發生時的基本保障,能減緩對生活的衝擊。

全球人壽表示,確認生活保障無虞後,就應進行中長期的財務規畫,以「第一桶金」為目標,可透過利變型年金保險的複利效果累積財富。由於目前市面上躉繳利變型年金保險投保門檻最低為1萬元,將投入金額設定在5萬元以內,加上網路投保快速又簡單,長期下來能養成一有額外財,就累積資產的習慣,也能避免手滑購物的衝動。

看好美國擴大財政支出,連帶拉抬美元走勢,中國人壽建議有美元需求的民眾,不妨選擇以美元計價的終身保險商品,在符合條款約定下,保單具備年年領取生存保險金的特色,繳費期滿還能繼續領到被保險人110歲保單週年日,適合未來退休金準備,若子女有海外留學打算,也能用來累積教育基金。

台北富邦銀行則提醒,不論手中的紅包金額多寡,務必先「理債」,像是學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡卡債…等,從高利率舊債開始清償,之後再開始以定期定額方式投資基金或購買保險,如此才不至於讓債務吃掉辛苦理財效果。

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