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有節制的享樂 把存錢變快樂

智富月刊 標誌 智富月刊 2016/12/28 整理者:編輯部


編按:背負就學貸款、成為負資產的社會新鮮人比比皆是,加上薪水凍漲,還債、租屋、生活費等壓力,壓得年輕人喘不過氣來,難道要就此放棄理財、自暴自棄嗎?有什麼方法能擺脫「魯蛇」的命運?

《佑佑努力記─3年從零存款到百萬》的作者林帝佑,曾經也是負資產的社會新鮮人,她沒有金湯匙、沒有中樂透,薪水也不是特別高,但靠著簡單的理財方法,在工作3年多的時候,累積到百萬元的資產,過程中更還清20萬元的就學貸款,甚至在30歲前就遊歷了9個國家。

她在此書中分享自己的故事、還有理財方法及實用又貼近生活的省錢撇步,以下為精彩的內容摘要:

有些人認為省錢、存錢很辛苦,不能吃大餐也不能出國玩,必須放棄享樂,但是我從來不這麼想,要讓理財之路走得長遠,最好的方式就是給予自己「獎勵」,存錢很辛苦,但也因為辛苦,就應該拿一部分犒賞自己,讓未來更有存錢的動力。

試想,如果你拚命存錢,不管朋友聚會、家人旅行都拒絕, 到時不僅沒朋友, 連帶會開始覺得生活、存錢「沒意義」。過度壓抑欲望,一旦爆發反而有可能一次將累積的積蓄花光光。但若過度獎勵自己,又會讓儲蓄率降低,到底怎麼做才是合適、具有激勵效果的獎勵呢?

第1步》
找到真正讓你快樂的事
你要做的是「有節制的享樂」。首先,釐清自己最想要的事物是什麼?什麼事物能讓你真正感到快樂?

「快樂的來源是體驗而非物質。」這是2016年6月,我在製作雜誌專題〈猶太父母這樣教出富小孩〉的時候,採訪猶太媽媽Meital最大的收穫。過去,我不知道自己為什麼這麼愛旅行,而這個採訪讓我得到結論。

還記得,2012年,我獨自一人搭上前往英國的飛機,窗外的天空好藍,我的眼眶莫名濕了,腦中浮現「人要知其渺小」這句話,突然變得很感謝身旁的一切;2015年,在柬埔寨金邊金碧輝煌的皇宮前,看到一群小孩過來乞討,覺得貧富差距讓人難堪,也深覺自己很幸福,不用過著有一餐、沒一餐的生活;2016年,我在秘魯「的的喀喀湖」(Lago Titicaca)的蘆葦島上,看著島民招呼客人,島民小孩羞澀的躲在後頭,想起爸爸、媽媽也是這樣胼手胝足的帶大我們。

感性的部分有,驚喜的部分也不少!例如,當我站在英國格林威治天文台的本初子午線, 左、右腳一跨, 我一邊在東半球、一邊在西半球,好酷!當我爬上亞馬遜熱帶雨林裡的瞭望台,一次把亞馬遜河的蜿蜒看個夠,好過癮!當我觸摸馬丘比丘這座城鎮的岩石,腦中有各式各樣馬雅小劇場,好有趣!⋯⋯這些體驗,是我一輩子珍藏的回憶。

我不是想炫耀去了哪邊玩,我想說的是,如果我今天把這筆錢拿去吃大餐、買高檔包包,日子久了,忘記吃過些什麼、包包用到爛了,這筆錢好像完全沒有留下些什麼。而出國旅行的這份體驗,卻讓我快樂又印象深刻,每次都有不同的收穫,我才能開心的和大家分享這些故事。

所以該不該花錢出國享樂呢?對我來說,答案是肯定的!當然,每個人的快樂來源不同,重點是,你必須想清楚,哪些事物真正讓你快樂、同時又能回味無窮。

我知道出國旅行是讓我得到快樂的方式,難道該把錢全部花光去旅行嗎?這題答案則是否定的!再次強調,你要做的是「有節制的享樂」,因為我們活在現實生活裡,而不是童話故事,總得面對柴米油鹽醬醋茶,在退休沒有收入的時候,這些問題更可怕。所以,享樂的第2步─制定自己的犒賞計畫。

第2步》
闖完5關就能拿「獎品」
我把出國旅行當成獎品,如果去年訂下的存錢目標達標,就是中了頭獎,我會去比較遙遠、花費比較高的國家旅行;如果沒達標,我還是會去旅行,但這是安慰獎,不能花超過3萬元,而這趟旅行是為了慰勞一整年辛苦工作的自己。目前我每年的理財目標都有達成,藉此我也去過了9個國家。

這是我的犒賞計畫,你也可以擬定一份屬於自己的計畫。建議剛開始理財的你,可以利用「過5關」的方式來擬定(詳見表1),不僅有趣還能讓存錢愈存、愈有勁。這個計畫的原則是這樣的:

1.設定目標:也就是訂定你想要儲蓄的金額,以及預計達成的時間,例如,想在2年內存下30萬元。

2. 儲蓄金額隨時間逐步調高:可將設定分散5 關,例如,第1關是第3個月存到3萬元、第2關是半年後存到6萬元⋯⋯。

3.將旅費最高的旅行放在第5關:不只儲金漸進式,旅遊花費也是漸進式,最後一關就當作打敗大魔王,讓自己開心的玩一趟。

「過5關」的計畫擬定完成,你也實際執行了,下一步是什麼呢?沒錯,繼續闖關,重新擬定一份「過5關」計畫,邊享樂、邊存錢!

出國享樂想省錢
不浪費、勤比價就是王道
咦!佑佑怎麼沒有分享出國享樂的省錢招數?當然有!而且早在前面的章節就已經分享了各種撇步,出國玩,只是換個地方執行不浪費、勤比價的功課, 如果要說還有什麼遺漏,大概就剩以下2點了:

1.跟團出國怎麼挑?
旅行社每個行程往往看起來都大同小異、價格也差不多,我會按3步驟挑選(詳見圖1),利用這樣的思考模式,想去的景點都有去到,基本上就不會留下遺憾囉!

但如果可以,我更喜歡自助旅行,什麼狀況不行呢?舉例來說,由於秘魯多數人講西班牙文,語言是個問題,加上我的必去景點─馬丘比丘的門票和交通有限制, 只要中間一個環節出了差錯,就無法參觀。所以去秘魯玩,我選擇用跟團的方式來降低上述風險。

2.自助旅行怎麼省錢?
交通部分,簡單說就是要把「時間」納入考量,不要為了便宜機票損失住宿費和多請一天假,除非真的「省很大」。

住宿部分,若當地有厲害的住宿地點,不妨考慮住一晚,畢竟出國就不要讓自己留下遺憾,但通常厲害的住宿地點都很熱門、而且很貴,所以住一晚體驗過就好,其他天數的住宿可考慮一般價位的地點。

好想離題一下,那就是我在亞馬遜熱帶雨林,是住在只有3面牆的雨林旅館裡,算是當地的高檔飯店,地板是以木頭鋪設,而廁所鋪設的方式還留有間隔以方便排水,出發前覺得好新鮮、好期待,還跟同事們熱烈討論馬桶是不是「天然的」。但是,這樣的住宿地點,晚上可熱鬧了!點了燈,一堆飛蛾、大蟑螂襲來(雨林的生物都超大,快把佑佑給嚇死),還有老鼠從廁所地板爬上來吃我的肥皂!真的是厲害的住宿地點,體驗過就好。

回來正題,通常各國都有獨特的當地料理,不見得很貴,但也不見得敢吃。所以我和朋友會先買一份共享,若覺得好吃、價格也合理再點第二份。

在採買的部分,我出發前會做功課,初步了解當地名產是什麼,如果能帶回台灣,我都會買回來跟親友分享,但食物類我不敢買太多,因為怕不敢吃而丟掉浪費。

如果是紀念品,我不會為了買而買,我會想著「這個東西跟某某某好搭」或是「某某某好像很喜歡這類的東西」我才會下手購物。因為我希望收到禮物的朋友能感受到「佑佑是真心想著我才買的」,而不是收到一個任何人都適用、沒有意義的紀念品。(本文摘自第3篇)

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