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第一金人壽網路投保添生力軍 加上「利變年金險」雙效發威

鉅亨網 標誌 鉅亨網 2017/1/20 鉅亨網記者陳慧菱 台北

各家公司陸續發放年終獎金,然而低利率、高通膨的環境成形,反而讓錢的價值愈存愈薄。在利率維持低點的情勢下,民眾都想尋求更有效率的財富管理方式,第一金人壽表示,隨著網路投保管道的開放,加上利變年金險廣獲市場青睞,幫助民眾隨時隨地投入手邊的餘裕,達到累積資產的效果。

「利率變動型年金保險」是保險市場中相當普遍、存在已久的商品類型,在歐洲國家許多民眾用來作為財富管理、教育基金、退休理財的工具,如果透過網路投保,則無須進行體檢與健康告知,手續十分簡便。

第一金人壽表示,民眾可在保險公司規定的範圍內,自行決定繳款額度,到達指定年齡時,就會採「一次給付」或「分期給付」的方式提撥年金。

第一金人壽總經理林元輝觀察,網路投保開放後,利變年金險廣獲市場青睞,其理由有二:首先是利變型年金是依照「宣告利率」計算利息,而「宣告利率」通常是由保險公司依據公司投資績效調整、定期進行宣告,雖然會變動,但是一般來說會較優於市場利率。

其次,利變年金險的第 1~6 保單年度設有「解約費用」,但是以累積財富的最終目的來看,反而能制約衝動消費,幫助民眾達成中、長期財務目標。

由於利變年金險的商品結構和民眾的購買目的都相對單純,因此繼旅平險、意外險後,開放成為第三種可透過網路平台投保的保險商品,在無空間時間限制的平台下,利變年金更加擁有「即時、便利」的投保優勢,只要一次性在網路投保平台註冊完成,就可隨時隨地使用行動裝置快速完成投保,保險公司也會定期告知保單帳戶價值,享有 24 小時全天候服務。

以網路投保「第一金人壽 E 得利利率變動型年金保險」為例,40 歲的民眾計畫在 50 歲時,每年領取一筆約 12,000 元的旅遊津貼,完成「一年一國」的旅行夢,建議可一次性繳交 30 萬元,假設宣告利率皆為 2.3%,10 年後保單價值準備金即累積 367,934 元,往後每年可領取 12,400 元,不但可以作為中壯年時期的旅遊津貼,這筆金額還可以一直領取到 85 歲,作為退休生活的經濟補貼。

對於較年輕的民眾,若期待能在 30 歲的時候累積一筆財富,每三個月可將手邊的1萬元透過線上匯款的方式投入 E 得利,在宣告利率的複利滾存下,達到滿意的加乘效果,自 30 歲開始就可以獲得穩定的資產累積。

去年 3 月起,利率變動型年金保險正式開放網路投保後,在短短的半年間,其累積保費已逾 2300 萬元,迅速成為網路投保明星商品。

林元輝提醒,由於投保「E 得利」利變年金險之後的 1-6 保單年度期間,如須提領時須要給付解約費用,有可能侵蝕已累積的保單價值準備金,因此投保前應先評估是否會有短期資金週轉的需求。

另外要注意的是,此商品年金給付開始日需在第十保單周年日屆滿後,可以選擇一次給付,或是一年 / 半年 / 季 / 月等方式領取年金;若在保單年度第7年開始到屆滿 10 年之前,保戶是以無須給付解約費用的方式解約領回保單價值準備金。  

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