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與富國銀行雷同!大摩因「不當銷售」遭美主管機關起訴

鉅亨網 標誌 鉅亨網 2016/10/4 鉅亨網編譯許光吟 綜合外電

《路透社》報導,美國麻州最高證券主管機關週一 (3 日) 起訴華爾街知名投行摩根士丹利 (Morgan Stanley)(MS-US) ,該主管機關指控,摩根士丹利廣泛對旗下營業員施壓,以「不實」以及「不道德」的手段引導客戶,鼓勵客戶購買摩根士丹利的「交叉銷售商品」。

美國麻州最高證券主管機關官員 William Galvin 週一表示,摩根士丹利旗下營業員為了達成業績目標,共在麻州和羅德島州兩地,廣泛地向客戶推銷手上的證券質押貸款 (Securities Based Loans, SBL) 業務。

而雖然摩根士丹利早已禁止這樣高壓的業績競賽,但是事實上透過旗下營業員大舉推銷 SBL 的方式,早已為摩根士丹利帶來豐厚獲利,SBL 的貸款發行量更是以倍速的情況在成長,貸款餘額更是增加了約 2400 萬美元。

(註:證券質押貸款 (Securities Based Loans) 可以讓客戶利用手上的證券投資帳戶,進行證券質押,以向銀行申請貸款,而其中可能會出現一些風險,包括銀行將會出售投資人所質押的證券,來償付貸款。)

William Galvin 指控,摩根士丹利旗下營業員為了達到銷售業績,不實引導客戶開立投資帳戶和貸款帳戶,過去一年以來,相關帳戶開戶數已經翻了三倍之多,顯示帳戶開立的狀況,已經過於氾濫。

麻州最高證券主管機關在起訴書上表示,摩根士丹利透過高壓的銷售競賽,以刺激旗下營業員鼓勵客戶開戶,並向客戶推銷如 SBL 的交叉銷售商品,因為這樣巨大的業績競爭壓力來誘導客戶開戶,這明顯已經違反了銀行對客戶的信託責任。

麻州最高證券主管機關表示,將會代表已參與摩根士丹利 SBL 業務之客戶們,尋求終止業務,並要求摩根士丹利進行賠償。

而摩根士丹利官方已發表聲明,嚴詞否認麻州最高證券主管機關的所有指控,該行並表示將啟動辯護程序。

與富國銀行前例雷同:

此前富國銀行 (Wells Fargo)(WFC-US) 旗下營業員,亦是為了達到業績目標,而違法捏造多達 200 萬個存款及信用卡帳戶,並造成不知情的客戶遭到銀行收取費用,富國銀行已因此開除掉 5300 位涉案員工,此外還另須賠償客戶 500 萬美元。

美國消費者金融保護局 (CFPB) 指出,該行營業員為了達到業績目標及賺取獎金,廣泛利用客戶的個人資料,來捏造電子郵件地址及 PIN 碼,並虛設網路銀行帳號,造成不知情的客戶必須為此繳納費用。

富國銀行共遭到美國消費者金融保護局、美國財政部金管局 (OCC)、洛杉磯市檢察署三間政府單位合計開罰 1.85 億美元,其中美國消費者金融保護局對富國銀行開出的罰單高達 1 億美元,創下該局史上最高罰金。

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