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葉倫沒說的秘密:美國家庭負債直逼2008年之前水平

鉅亨網 標誌 鉅亨網 2016/12/21 鉅亨網編譯許光吟 綜合外電

美國聯準會 (Fed) 主席葉倫 (Janet Yellen) 週一 (19 日) 出席巴爾的摩大學畢業典禮時談話表示,美國經濟在經過了數年來的強勁復甦之後,目前美國失業率已降至 4.6%,創下自 2008 年金融海嘯以來新低,美國勞動力市場正處於十年來最強水平。

但葉倫主席沒說的是:美國民眾當前的負債規模,也正逼近 2008 年金融海嘯爆發前的負債水平。

《MarketWatch》報導,根據美國信貸公司 NerdWallet 統計聯準會 (Fed) 紐約分行的數據顯示,在當前美國家庭負債持續攀升的趨勢不變之下,NerdWallet 分析師預估,美國家庭平均信用卡負債將在 2019 年底,突破金融海嘯之前的負債水平。

美國家庭平均信用卡負債目前已快速飆升至 16061 美元,與此前 2008 年金融海嘯爆發時,美國家庭平均信用卡負債 16912 美元一線相比,僅是差距咫尺之遙。

統計 2016 年迄今為止,美國民眾的債務組成 圖片來源:NY Fed、MarketWatch

而如上圖所示,NerdWallet 進一步指出,美國民眾的總體債務,包括了房屋貸款、學生貸款、汽車貸款等三大主要負債,估計至 2016 年年底,就會回到 2008 年金融海嘯之前水準,而以細項來看,目前美國家庭的負債比例,又以房貸和學貸,最令美國民眾感到壓力重重。

NerdWallet 個人理財顧問 Sean McQuay 指出,在經歷了 2008 年金融海嘯的一陣震撼教育之後,其實大多數的美國民眾,已經不敢再讓消費支出高過一般生活所需,意味著美國人的超額消費,已經是大幅縮減。

而倘若美國民眾的消費支出已努力維持在適當水平,那麼美國民眾的負債規模,何以又準備再度重返 2008 年之前的負債規模?

Sean McQuay 對此解釋,原因無他,就是因為美國民眾的「薪資成長」太慢,才會造成美國民眾的償債能力大減。

Sean McQuay 指出,統計過去 13 年以來,美國家庭收入中位數增長幅度為 28%,但是同期美國民眾的醫療開支卻大幅暴增 57%、食物物價大漲 36%,顯然出現「入不敷出」的窘況。

而隨著近幾年來美國房市的高漲,統計去年 2015 年,美國房租租金亦大漲了 3.9%,Sean McQuay 進一步表示,目前美國經濟確實在持續復甦,但是經濟好轉的效果,卻沒有滲透至一般家庭之中,不斷上升的生活成本,意味著美國民眾更需要注意控管生活支出預算。

Sean McQuay 說道:「我想我們應該都不喜歡控制預算,因為這代表了你必須縮衣節食。」

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