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退休準備1000萬 30歲起月投資不用4000元

中央通訊社 標誌中央通訊社 2016/12/9 田裕斌

(中央社記者田裕斌台北9日電)退休金準備是一場長期抗戰,投信表示,為自己的第二人生累積短、中、長期3桶金,可以採取「E33」投資,30歲開始準備、65歲退休,每月3960元就可存到千萬元。

所謂「E33」,是以ETF組合型基金,搭配3種操作策略及股票、債券及REITs與商品3類投資工具,爭取「有股票的報酬,沒有股票的高風險」。

保德信策略報酬ETF組合基金經理人歐陽渭棠指出,E33投資法是希望打破門戶之見,從全球超過5000檔指數股票型基金(ETF)中,挑出具優勢的組合,化被動為主動,以「全球股市長期平均年化報酬」為目標。

若以年報酬率9%標的來試算,若設定基本退休金新台幣500萬元,同時打算在65歲退休開啟人生新頁,從30歲起跑做定期定額,每月投資1850元就有機會達陣,如欲達到理想的1000萬元退休準備金,每月約需3690元。

歐陽渭棠解釋,ETF採取被動式管理,以貼近指數為目標,成分股往往半年才調整1次,對多數投資人而言,直接買ETF會面臨到3大問題:現在適合買什麼資產?該布局多少?什麼時候買(賣)?操作起來並不是想像中這麼好上手;反觀ETF組合型基金,則是由基金經理人基於專業研究,建構投資組合,投資組合比例、成分均會因應市況主動調整,較容易掌握投資趨勢。

至於3種操作策略及3類投資工具,歐陽渭棠分析,是考量時間,短期衝刺策略在1到3個月,中期靈活策略是3到12月,長期打底策略則是5到10年,善用股票、債券及其他型(如能源、REITs、原物料)3類ETF。1051209

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