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不想上班 想退休嗎?匯豐調查:提前到35歲就得規劃

鉅亨網 鉅亨網 2016/8/10 鉅亨網記者宋宜芳 台北

滙豐集團長期進行退休調查《未來的退休生活》,在最新的「世代與歷程」報告中發現,由於醫療進步、平均壽命增長,全球上班族(準退休人士)預估需比現已退休人士多存7年錢才能退休,而台灣的上班族(準退休人士),則預估要比現已退休人士多8年時間準備退休。

滙豐在全球 17 個國家調查了超過 18,000 名受訪者,調查發現目前已退休的世代,普遍在 35 歲開始準備退休,並利用 23 年時間儲蓄,在 58 歲時退休。相較之下,目前仍在職的上班族,提早在 30 歲開始規劃退休,並希望在 60 歲便退休,代表這一代的上班族需要 30 年準備退休,比上一代需要多 7年時間。

在台灣,已退休人士過去在 42 歲開始,用 16年時間準備,到 58 歲退休。但來到這一代,準備退休的時間提早至 35 歲,打算利用 24 年時間準備,希望在 59 歲時退休,較上一代多 8 年的準備時間。

滙豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示:「民眾明白到自己比上一代更長壽,而單靠傳統方式未必能儲備足夠的退休資金。因此,他們意識到自己需要比上一代更早開始為退休儲蓄,以及考慮採用其他方法來累積退休資金。就如『聚沙成塔』的道理一樣,即使現時儲存的金額不大,但經過長時期的累積,亦可成為日後舒適退休生活的重要基礎。」

若能重來,過半民眾願提早規劃退休  雖然民眾己開始提早準備退休,但仍有大部分上班族覺得自己的退休準備不足。全球超過 31% 的已退休人士表示,可以的話希望能更早開始為退休作儲備,台灣已退休族認同此觀念的比例更達到 51%,為全球最高;

而全球 23%退休族則表示應投入更高比例的收入來準備退休,台灣的比例亦有 26%。對比退休族,調查發現全球 38%的上班族同樣表示會更早開始準備退休,台灣的上班族比例更達 51%,另外表示應投入更多收入準備退休的台灣上班族達 38%,比全球平均的 28%高,顯示台灣人對於退休準備更抱持未雨綢繆的謹慎態度。

然而在台灣,即使在 73%有退休儲備的上班族中,當中亦有 52%因遇到困難而暫停儲蓄。調查發現,上班族中以三十、四十及五十歲左右的世代財務壓力最大,由於養兒育女或奉養父母,各世代需要為其他人提供財務支持的比例,各占 66%、74%、68%,而需要借貸的比例,亦分別達到 48%、48%、45% 。

即使退休後,退休族仍需要負擔不同的財務支出,包括長期儲蓄/投資(63%)、健康/人壽保險(60%)及其他保險(27%)。

在選擇退休工具方面,不論已退休及上班族,現金儲蓄是主要的退休儲備(上班族 58%/退休族 47%),但與上一代不同,現在仍在準備退休的上班族,36%表示會延長工作年期來賺取額外收入(退休族為9%)。上班族亦較退休族會選擇投資股票作退休準備(上班族32%/退休族 22%),9% 的上班族會以賣房或/和搬到較小住宅來增加退休收入。

滙豐從研究中觀察到四項措施,有助改善退休生活的財務狀況:

1. 考慮所有退休開支:規劃退休時,應確保已列出所有可能發生的退休支出。

2. 及早開始退休儲蓄:及早開始退休儲蓄,有助建立更充裕的基金,使之有更長時間成長。

3. 確保能獲取專業意見:從多方尋求資訊,但須確保自己能獲取專業的建議。

4. 準備因應不同財務狀況:當退休儲蓄遇到困難時,應全面檢討自己的財務狀況,並尋找其他方式來繼續為舒適的退休生活作準備。

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