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不良貸款率高得嚇人 英脫歐恐引爆意大利銀行業全面危機

鉅亨網 鉅亨網 2016/7/7 鉅亨網新聞中心

英國公投脫歐對歐洲其他國家的損害可能更為直接也更加嚴重,而風險最集中的領域是意大利銀行業。意大利銀行貸款壞帳高達17%,比率超過美國10倍,英國脫歐可能引爆該國銀行業全面危機。

中新網7日援引外媒報導,在意大利,17%的銀行貸款是壞帳,這一比率幾乎是美國的10倍。即使在2008年至2009年金融危機最糟糕的階段,美國銀行業的不良貸款率也只有5%。意大利銀行的不良貸款約佔歐元區上市銀行不良貸款總量中的一半。

多年來鬆懈的審貸標準,讓意大利銀行業在幾年前面對經濟滑坡導致的破產案激增時措手不及。意大利西雅那銀行集團(Monte dei Paschi di Siena)的不良貸款之多,使該行不得不指派一個700人的團隊來處理這一問題,並且專門成立一家子公司吸收壞帳。數周前,該行將不良貸款子公司掛牌出售,希望一個外國合作夥伴介入加快壞帳清理過程。

英國脫歐普遍加重歐洲銀行面臨的壓力,意大利銀行尤為明顯。一些銀行家稱,西雅那銀行集團不良貸款子公司的出售也因此受到威脅,並且產生新的不確定性,而目前銀行已在艱難應對超低利率甚至負利率及經濟增長乏力的困境。

英國公投脫歐後,許多銀行業高管擔心,全球央行將把低利率維持更久以抵擋歐元區及英國經濟增長放緩的影響。歐洲銀行股在英國公投後大跌,意大利銀行股首當其衝。自英國公投以來,西雅那銀行集團股價已下跌約1/3。

分析師表示,所有因素都可能引發市場對意大利銀行業的信心危機。雖然根據國際銀行的規定,意大利只有裕信銀行(UniCredit)屬於全球系統重要性銀行,但一些分析師表示,英國脫歐造成的銀行壓力可能威脅意大利甚至歐盟的穩定。

歐洲銀行業早在英國公投前就已開始縮減開支,市場似乎擔心銀行沒有足夠的資本緩衝。歐洲銀行的股票估值在公投前就已反映出壓力跡象。6月23日以來,追蹤歐洲銀行股票的一個指數下跌17%,今年累計跌幅達到30%。

報導指出,意大利銀行業的盈利能力在歐洲銀行中一直墊底,人員臃腫和分行過多的弊病讓意大利銀行幾乎沒有多餘資本覆蓋壞帳。低利率對意大利銀行的打擊尤為嚴重,因為意大利銀行的業務以常規貸款為主,像理財和投行這種能帶來手續費收入的業務寥寥無幾。

前意大利財政部官員科多尼奧說,英國脫歐可能引爆意大利銀行業全面危機。他也表示,如果英國脫歐的擔憂不立即解決,歐元區顯然面臨崩潰的危險。

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