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人民幣傳統保單 掀利率大戰

中央通訊社中央通訊社 2014/4/20 田裕斌

(中央社記者田裕斌台北20日電)金融監督管理委員會宣布核准壽險公司開賣人民幣傳統保單,人民幣投資再補一片拼圖,其中,利變型壽險宣告利率喊到4%,養老險預定利率也有3%。

包括國泰人壽、富邦人壽及中信人壽都以利變型壽險主力,宣告利率以中信人壽的3%最高,新光人壽及全球人壽則是推出養老險,強調滿期時,可領回一大筆生存保險金,保單報酬率則有3%。

國泰人壽表示,首張以人民幣收付的傳統型保單「鑫中國利率變動型人民幣保險」,提供保險期間身故、全殘保障,期滿則有一筆滿期保險金,兼顧壽險保障與理財規劃;除此之外,每年還有一筆根據宣告利率計算的「增值回饋分享金」,可選擇每年申領或儲存生息,首期宣告利率為 3.75%,在市場上相當有競爭力。

中信人壽更一口氣推出 2張人民幣傳統保單,都屬利變型產品,人民幣計價傳統型保單「享利中國人民幣利率變動型保險」,提供客戶多元化的人民幣資產及保障規劃選擇,同時也規畫「集利中國人民幣利率變動型增額終身壽險」。

新光人壽則是轉攻養老險,推出首張以人民幣收付的非投資型人壽保險商品「新光人壽民富人民幣保險」,提供國人在人民幣存款、外匯操作、基金投資、投資型保單外的另一個傳統保險選擇。

新壽表示,「新光人壽民富人民幣保險」是15年定期生死合險,繳費 6年期,從繳費期間屆滿日翌日至保險期間屆滿日,每1保單周年日領保額10%的生存保險金,保險期間屆滿日仍生存,可領回滿期保險金,金額約為保險金額的150%。

業者提醒,人民幣保單的保險費及保險給付金額皆以人民幣計價,均以人民幣收付,即保險費交付是由要保人以外匯存款、結購外幣或外幣現鈔,存入或匯入金融機構的外匯存款帳戶,保險給付等相關款項也是以人民幣存入或匯入受益人的外匯存款戶,若需轉換成新台幣時可能產生匯率風險,民眾投保時仍應以壽險保障及長期規劃為主要考量。

業者也指出,人民幣傳統型保單兼顧保障與理財的需求,要選擇傳統利變型或非利變型商品,需以個人可以承受的風險程度而定;如果可以承受風險的程度較低,非利變型商品是依據預定利率計算生存保險金與滿期保險金,投保之初可預知未來的資金收入,適合穩健投資的民眾。

利變型產品則具備了「結合保障年年增值」以及「有機會依宣告利率領取增值回饋分享金」的兩大特色,可以讓有退休需求的保戶,兼顧保險保障需求與抵抗通貨膨脹的功能。1030420

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