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兆豐遭重罰 張兆順:應是對KYC認知有誤

中央通訊社中央通訊社 2016/9/28 田裕斌

(中央社記者田裕斌台北28日電)兆豐金控董事長張兆順今天召開記者會,旗下兆豐銀行紐約分行遭美國紐約州金融服務署(DFS)重罰,經他近月來了解原因,應該是對KYC(了解你的客戶)認知有極大差距。

張兆順表示,26日晚間已經簽約聘請符合資格的法令遵循顧問,建立法遵、防制洗錢相關機制,但若評估成本過高,也不排除會裁撤高風險地區的分行,例如許多外商銀行在遭罰後,也是選擇離開,30日即將召開的銀行董事會也會對此進行討論。

張兆順說,兆豐銀已經是資產突破1000億美元的銀行,對 KYC的標準跟原本台資銀行的認知有極大差異,舉例而言,兆豐銀原本對KYC的作法是把客戶開戶資料做好即可,但海外主管機關要求大型銀行對KYC的作法是要建立資料庫,包括名稱、負責人、主要股東、實際受益人甚至於上下游關係都要弄清楚,除此之外,若涉有訴訟事件的客戶、相關言行都需要納到資料庫中,資料庫也要隨時更新。

張兆順坦承,巴拿馬分行過去在KYC的確做得不好,僅以台灣的標準建檔,之前已經因為資料不全遭到巴拿馬當地主管機關大量關戶,這也是造成後來有退匯問題的主因。

張兆順分析,DFS發現紐約分行對可疑交易的監控、洗錢防制人員的配置及訓練不落實,也未設置獨立法遵人員,甚至法遵人員對當地法令不熟悉及兼任業務,總行對分行的監督不夠,忽視了嚴重性,DFS可能認為沒有重罰,兆豐銀不會嚴肅面對,這才是紐約分行遭罰1.8億美元的主因。

張兆順也透露,9月初到任後全面檢討內部機制,先把這174筆可疑交易清理出來,把匯款人、受款人逐筆清查,再將2012至2014年間的交易逐筆清查,了解是否有申報的需要。

不過,兆豐銀在內部清查帳目時發生不可思議的現象,在彙整2014年全年交易時,有明細表加總不對,有誤繕的情況,把4.91億美元打成49.1億美元,他自己也覺得不可思議,非常生氣。

張兆順表示,海外對KYC資料庫的要求標準可能超乎原本的想像,在與法遵顧問討論後,可能連資訊系統(IT)都會大改,也不是只有改紐約分行、巴拿馬分行,是所有海外分行包括總行都要改,根據向外商銀行取經,未來對KYC標準的大幅提高,恐怕讓台資銀行的成本大幅提升。1050928

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