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兩岸三地退休投資經 國人偏愛房地產定存

卡優新聞網 卡優新聞網 2016/7/12 楊晴萱
國人準備退休金的投資工具仍以房地產為主(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 國人準備退休金的投資工具仍以房地產為主(圖/卡優新聞網)

高齡化社會來臨,民眾對於退休規畫的需求也與日俱增。根據投信業者最新調查顯示,兩岸三地投資人預估退休後平均理想退休金額相當接近,平均逾1,700萬元,但理財策略卻大不相同。其中,台灣及中國投資人較為保守,較偏愛房地產、保險等理財工具;相較之下,香港投資人最大膽積極,有逾9成運用股票來準備老年生活。

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摩根資產管理今(12)日公布2016年度「兩岸三地投資人退休意向調查」,這是摩根第3個年度執行台灣和中國兩岸投資人調查,並首次將調查範圍擴及到香港;針對台灣調查部分,採隨機抽樣篩選訪問台灣地區20歲以上投資人,共成功訪問3,263位民眾,其中有效樣本數為1,069位。

調查顯示,兩岸三地投資人平均理想退休金額差距不遠,以香港1,932萬元最高,台灣1,712萬元居次,中國1,665萬元最低。主要差異在準備退休金的投資工具上,香港投資人最敢衝,投資首選股票(94%);中國投資人最保守,多達6成(60.5%)偏好保障功能較高的保險;台灣投資人則最注重收益,4成(41.1%)投資人選擇進入門檻較高、每月能有租金收益的房地產。

摩根投信執行董事劉玲君分析,台灣及中國投資人為存退休金選擇投資工具時,意向非常相似,前3項全數為房地產、定存和保險,反映二地投資人追求高度安全感的特質。不過,從儲存退休金的角度分析,房地產的投資門檻較高,不太適用想跨出累積退休財富第一步的新手;至於保險的本質仍以保障為主;定存族則須留意是否能應付累積退休財富期間的通膨風險。

劉玲君並表示,存款固然安全,但每月負擔金額很可能超出年輕人薪資,因此,想存退休金一定要多管齊下,例如選擇有潛力的市場,透過定期定額投資基金的方式,每月3,000元就可以開始,不僅門檻較低,之後也能隨加薪或年齡增加,適度提高金額,賺取時間複利的報酬。

摩根投信董事總經理邱亮士則提醒,累積退休財富並非一蹴可幾,民眾在累積退休財富的過程中,要注意理財金額和理財工具之間的搭配。舉例來說,許多民眾希望存到大筆的退休金,卻可能選擇最保守的投資工具,可能延後達成目標的年限,建議應及早進行退休規畫,並定期檢視並進行適當調整。

兩岸三地投資人前五大退休投資工具,如下表:

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