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台灣76%職場女性月均9736元投資理財 偏愛股票、儲蓄險、定存

鉅亨網 鉅亨網 2016/9/19 鉅亨網新聞中心

據 1111 人力銀行與《女人變有錢》雜誌共同合作「女性上班族理財調查」發現,職場女性高達 7 成 6 有投資理財行為,每月平均花 9736 元 (新台幣,下同) 投資;更有 13.9% 的受訪女性,平均月花 2 萬元以上投資理財。

調查指出,高達 42.3% 女性在「21-25 歲」開始投資理財,比率最高;其次有 33.2% 是在「26-30 歲」才進行。整體而言,受訪女性開始第一次投資理財平均年齡落在「26 歲」。職場女性投資主要工具前三名依序為「股票」(53.0%)、「儲蓄險」(51.3%)、「台幣定存」(42.2%)。 

反觀另外 2 成 4 沒有任何投資理財規劃的職場女性,不理財的兩大主要原因,則是「不懂投資理財」(49.7%) 及「薪水太少」(43.0%)。

1111 人力銀行副總經理何啟聖表示,台灣上班族實質薪資停滯不前,間接助長國人投資理財風氣,尤其女性薪資所得又長期落後男性,使得女性投資理財觀念大開,平均在 26 歲,相當於大學生投入就業市場 3 年內,即開始個人財富管理。若就投資金額分析,主計總處 104 年女性每人平均薪資 43709 元,等於 2 成 2 薪資都用在理財上,展現女性驚人的紀律;同時,女性勇於挑戰高獲利但高風險的投資工具「股票」,更反應出女性期望把死薪水「錢滾錢」換取更好幸福生活的意志強烈。

對於仍有 2 成 4 的職場女性沒有任何投資理財規劃,《女人變有錢》顧問林奇芬建議,女性朋友一定要把握學習理財的每一個機會。她指出,很多女性多半都只懂得「存死錢」,原因只有一個 -- 害怕賠錢;另有一批人則是喜歡抓著別人問:現在該買什麼?彷彿聽明牌就是賺錢的保證,結果當然是以賠錢收場居多。而不論是存死錢還是聽明牌,兩者的共通點是,對於「學習理財」這件事存在極大的障礙,所以一派保守應對,一派用聽的應對。若存在學習障礙,更應該積極面對,而「花錢學理財」是最快進入狀況的方法,可以去上學費便宜的社區大學理財課程或從網路資訊學習,例如臉書上就有不少投資社團專頁,總之,突破學習障礙,才能真正讓小資女的財富滾動起來。

調查也發現,正在投資理財的受訪女性當中,預期平均年投資效益為 4.7%。但進一步詢問有投資者,目前整體投資獲利狀況,整體而言,有超過 8 成 8 受訪者目前處於獲利狀態,僅 11.7% 損失,整體而言,平均有 5.5% 的獲利。顯示女性投資獲利的比例遠高於虧損,整體投資成效亮眼。

當問及已達到投資預期目標時,會如何處置資產時?選擇「部份賣出」者高達半數 (49.5%),「全數賣出」者亦佔 11.0%,另有 28.4% 選擇繼續持有,盼能繼續錢滾錢;還有 11.0% 選擇加碼投資。

反觀投資未達預期或虧損時,超過 6 成 5 的女性上班族會觀望等待,16.1% 會部份賣出,4.3% 全數賣出;亦有 14.4% 會選擇逆勢操作「越跌越買」。

同時,調查亦顯示,女性獲利後的收益,有 47.9% 選擇「當成退休準備金」使用,其次則是「旅遊基金」(46.8%) 及「投資自己或出國進修」(29.6%)。反映出女性穩健保守的投資理財規劃。

何啟聖表示,依主計總處調查,國人平均 57.8 歲退休;但再看內政部公布的國人平均餘命,男性 76.72 歲、女性 83.19 歲,換言之女性退休後得規劃接下來 25.39 年的退休生活,比男性多了 9.41 年,比男性更需要妥善規劃退休保障。但勞保年金改革迫在眉睫,加上目前國內社會保險制度對勞工退休保障不足,讓女性上班族興起「靠自己」提前投資理財儲備退休金。而近年出國旅遊風氣盛行,出國遊學、留學也成為自我實現的方式,更是吸引職場女性積極投資理財的最大動力。

調查也發現,隨著數位金融的普及,已有高 6 成 9 的受訪女性選擇運用網路或行動裝置投資理財或消費行為,遠超過「實體金融機構」(31.5%)。

而智慧型手機的普及與便利性也改變了消費者行為,高達 9 成 2 受訪女性曾使用手機理財及消費,其中以「查詢理財資訊」、「行動網購」及「App 記帳」的使用度最高。

而對於最近各家銀行相續推出的數位存款帳戶,亦有高達 34.2% 受訪女性有意開戶並運用。主要的原因在於「隨時都能存款或轉帳」、「開戶不用出門」、「理財手續費優惠」等優點,受到女性上班族青睞。

何啟聖指出,女性勞參率及就業者女性占比逐年提高,打破了就業市場上對性別的刻板印象,顯示出兩性職場平權的時代已經來臨,在職場上表現並不遜於男性工作者,且對於人生各階段的謹慎度也都高於男性,包括結婚、生子、購屋、換工作等,對於控制生活開銷、規劃各項計畫有較深的投入,因此不論是單身小資女還是職業婦女,研習投資理財已成為女性必修學分。隨著投資訊息愈來愈多元,建議女性上班族可透過多元平台及資訊,慎選適合自已的理財工具並進行財務管理,才能在低薪時代告別小資生活,創造財富自主的幸福感。

為了解職場女性的投資理財態度與行為,1111 人力銀行與《女人變有錢》共同合作「女性上班族理財調查」調查,以網路問卷對女性會員立意抽樣,調查時間為 2016 年 8 月 4 日到 8 月 19 日,有效樣本數 819 份。

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