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國人投資外幣級別基金超夯 最愛美元貨幣市場基金!

鉅亨網 鉅亨網 2016/7/26 鉅亨網記者陳慧菱 台北

台灣基金理財業務蓬勃發展,基金產品也提供多幣別選擇。兆豐國際投信美元貨幣市場基金經理人林邦傑表示,根據投信投顧公會資料,國人持有境內外基金中,美元幣別規模最大,設有美元幣別的基金檔數計有2,738檔,規模達新台幣2.59兆元;其次分別為澳幣級別302檔,規模為新台幣2,536億元,歐元級別1,156檔,規模為新台幣1,472億元;此外新興市場的南非幣及人民幣也具有特定的投資持有族群。

國人高持有美元進行基金投資,美元級別產品種類也相當多,涵蓋有股票型、平衡型、組合型及債券型等等,由於美元基金理財熱絡,投資人急需一檔具有資金調度功能的美元貨幣市場基金,做為基金資產轉換的調度工具;此外投信業者發行的美元貨幣市場基金除美元級別外還設有新台幣級別,也提供看好美元後勢,但持有新台幣的投資人可以直接投資,免去換匯手續。

兆豐國際投信美元貨幣市場基金經理人林邦傑指出,美元貨幣市場基金主要投資美元一年期以下貨幣市場工具,包括有定存、附買回、短期債券、銀行可轉讓定存單等,風險等級為RR1;基金可隨時申贖不受限制,息收以實際投資天數計算,今日贖回資金T+2日入帳,資金調度靈活度高;基金收益屬資本利得,個人投資無需課稅,法人則適用最低稅負制;無論就資金調度轉換、流動性或稅負來看,美元貨幣市場基金都是投資人現金升級的新選擇。

林邦傑分析,雖然目前國內也有引進境外美元貨幣市場基金,但國內投信發行的美元貨幣市場基金除收益率領先,在流動性上,今日(即T日)贖回基金,資金T+2日就可入帳,更利於投資人資金調度轉換;另外,國內投信多以新台幣、美元雙幣別發行,對持有新台幣的投資人來說,可藉由資金規模效益爭取較佳收益,因此無論就收益率、流動性佳、換匯議價等面向來看,國內美元貨幣市場基金皆勝過境外同質性商品。

林邦傑表示,投資外幣基金若要減少匯率波動風險,轉換時就要盡量選擇相同幣別的基金,舉例來說,投資人原投資美元計價股票型基金,若考量股市已來到高檔,建議可將獲利了結的資金轉進美元貨幣市場基金,以避開股市拉回整理風險,還可賺取貨幣市場孳息,等後續行情再度發動時,再把資金轉進股票型基金;美元幣別基金因為檔數最多,基金類型齊全,投資人的操作彈性與選擇當然也最大,具有資金調度功能的美元貨幣市場基金需求自然不容小覷。

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