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國人樂退52分不及格 39.8歲開始規畫退休

卡優新聞網 卡優新聞網 2016/8/24 溫子豪
退休宜盡早規畫,建構醫療與年金防護(圖/中國人壽 提供) © 卡優新聞網 退休宜盡早規畫,建構醫療與年金防護(圖/中國人壽 提供)

台灣老年人口快速上升,「退休」成為熱門話題,不過一般人對退休生活卻沒有詳細規畫。根據銀行業者調查,台灣家庭樂活享退指數只有「不及格」的52分,業者建議,以還本型保險產品與醫療、年金保險商品交叉建構樂退生活,才能因應金流變數與長壽風險。

中國信託與遠見雜誌今(23)天公布退休調查報告,發現已退休者的滿意指數僅61.5分勉強及格,尚未退休者得分更低只有49.2分,平均分數為「慘兮兮」的52分;其中39.2%沒有做任何退休準備,平均39.8歲才開始計畫退休事宜,希望能在59.8歲時進入樂活人生。也就是說,必須趕在20年內完成所有退休準備。

有退休規畫的家庭,理財工具前3名分別是保險(36%)、定存(24.3%)與不動產(17.1%)。有7成3購買醫療險與壽險,6成2癌症險,僅5成3投保投資型保險,說明國人對於退休理財的行為偏向保守,不因距離退休期限還久,就選擇報酬率較高的商品,且多半認為老年不會花太多錢,有健保和醫療險就已經夠用。

遠見調查研究中心副總經理任希詩表示,退休必須考慮2大人生變數,包含「金流」與「人生風險」,前者是微利與通膨問題,還有政府對於退休政策的改變;後者則有醫療侵蝕老本、長壽卻沒錢的痛苦,建議民眾應提高自提退休資金比重,透過利變還本儲蓄保險商品參與市場波動,又兼顧資產增值,同時架構醫療與年金防護網,管控長期照護、重大疾病風險,才能樂活享退。

中國人壽副總經理蘇錦隆也指出,規畫退休的重點在於長期且持續,一來資產能累積加成,二來分散景氣循環風險。若以保險為例,不妨選擇保單價值準備金及保障會隨保單年度增加的商品,讓保障可以隨著階段而增長。

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