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如何拯救歐洲銀行業? Basel監委會:加強資本與風險控管

鉅亨網 鉅亨網 2016/10/27 鉅亨網編譯趙正瑋

根據《彭博社》在週三 (26 日) 的報導表示,歐洲急需修復銀行系統,因為這使經濟的發展背負了沉重的壓力。歐洲各國政府的領導人都表示自己已經了解到這個問題,但卻沒有認真的採取措施解決此問題。

這個問題就是全球資本標準,這是銀行的財務基礎,讓銀行能吸收損失而不必宣布破產。2008 年的金融危機即是因為金融機構缺乏足夠的資本,而導致全面危機,在 2010 年,各國的監管機構皆同意採取更嚴格的資本標準,如今,巴塞爾銀行監管委員會 (Basel Committee on Banking Supervision) 希望強化這些嚴格的監管法規,並且要求銀行確實遵守。

對於資本規範來說最困難的就是風險評估,因為銀行的投資風險越高,所需的資金也越多。銀行業者並沒有一個一致的風險評估標準,面對相同的資產,各個銀行業者都有不同答案,而且低估風險的誘惑總是存在。

如此一來,監管機構希望銀行判斷風險的權限越少越好,方法包括,設定一個計算營利風險的標準方法。監管機構希望在今年年底能實施這措施。

這些監管目標讓歐洲一些世界級的大銀行和大部分「資本弱化」的金融機構產生一陣騷動,金融機構的執行長們紛紛跳出來批評,這些措施出台的時間點,正是銀行準備要由虧轉盈的時刻。政策制定者,例如,德國財政部長 Wolfgang Schaeuble 表示,這些法規不能不成比例地影響該地區的銀行。

不過,這些反對的理由,說服力並不充分,這些新法規對於那些謹慎評估風險的銀行並不會有所影響。這些法規能讓銀行在有清楚的標準下,評估風險。

不論如何評估風險,歐洲的銀行仍然需要更多的資金。它們沒有認知到損失,這讓它們產生相當多的不良資產。巴塞爾銀行監管會應該要提高銀行的資本適足率。

這些年,歐洲的領導人們選擇了遷就這個病入膏肓的銀行系統,而不是正視和解決它們的問題。

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