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媽咪們規畫退休保障 3大族群需求大不同

卡優新聞網 卡優新聞網 2014/5/8 張家嘯
子女年幼、事業起步的媽媽,家庭責任沉重(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 子女年幼、事業起步的媽媽,家庭責任沉重(圖/卡優新聞網)

現代媽媽們除了要照顧家庭,還兼顧上班族角色,分身乏術導致很少為自己設想。尤其隨著生育年齡提高,不少媽媽都是當孩子大學畢業後,在年齡已屆滿退休時,才驚覺退休金來源不足,但已錯過退休規畫的黃金時期。若能懂得及早利用美元保單、養老保險、變額萬能壽險等,針對不同人生階段進行資產配置,效果更為顯著。

舉例來說,若屬於子女年幼、事業剛起步的媽媽,因為可預期未來的家庭責任將日益增加。全球人壽建議,除了重新檢視自己的醫療保障,退休生活也可透過「變額萬能壽險」進行規畫。

全球人壽表示,「變額萬能壽險」保障期間中途如遇有資金需求時,能先利用定期提領或保單借款的方式應急,而且就投資角度來看,退休金屬於長期性的理財規畫,透過定期定額最能產生時間複利效果。尤其青壯年是累積財富的責任重大期,無論是退休金或教育基金的準備,一定要選對工具,未來就能省下不少力氣。

至於邁入中年時期、子女逐漸長大的媽媽,中國信託人壽認為,此時能選擇「美元增額終身壽險」,利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性,將資金做最有利的運用。

像目前市面上有些商品,保戶繳費期滿後,當年度保險金額就開始逐年遞增,以20年期來說,第21年保單年度保險金額為「基本保險金額」的5倍,之後每年以「基本保險金額」的45%遞增。

反觀,屬於正準備退休或已退休的媽媽,三商美邦人壽表示,最好利用養老保險穩健理財,因為這類保險結合傳統壽險與生存保險金,不僅提供壽險保障功能,還可穩健累積退休金,適合保守穩健型的保戶作為退休規畫。

尤其養老保險的投保最高年齡可至80或85歲,高齡族也可藉此加強自身投保特定期間的壽險保障。而對於以孳息為主要收入的退休族來說,利息所得每年可能會超過27萬元免稅額,投保養老保險相當有利,可達到節稅的效果。

保誠人壽強調,媽媽們規畫自身退休金時,必須設想未來的生活費用,至少為退休前的6成,因此趁年輕時及早因應,才能讓自己從容不迫面對退休課題。

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