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〈理財〉小確幸投保術 遵行4撇步 年減千元保費

鉅亨網 鉅亨網 2016/9/30 鉅亨網記者陳慧菱 台北

在低利率、物價攀升「人人皆省長」的時代,小至生活起居,大至資產配置,都必須精打細算,尤其是小資家庭的保險計畫,每年總繳保費平均在 7~15 萬元不等,是一筆可觀的開銷,特別需要花費心思妥善管理。第一金人壽表示,保費費率逐年成長已成趨勢,隨著人生階段的演進,保障內容和額度只會有增無減,建議小資家庭可採用下列四種小確幸投保術,減輕家庭保費負擔,估計每人一年可減少上千元的保費支出。 

選擇「年繳」保費 最高省 5.6%

成家之後,很快地就進入生兒育女的階段,夫妻倆人的家庭責任變重,保障項目將愈趨完整,費用也跟著逐年增加,屆齡 35~40 歲之經濟支柱,估計年繳保費平均 4-6 萬元。第一金人壽總經理林元輝表示,採取「月繳」保費或許能減輕當下的支出壓力,但隱藏的是 5.6% 的保費利息;舉例來說,原本年繳 5 萬元的醫療險組合專案,採取月繳後,月付 4,400 元,繳費 12 個月總計 52,800 元,保戶原本的費用多出 2,800 元(5 萬元 x 5.6%),以前例來看,若是採取「季繳」利息為 2,400 元(5 萬元 x 4.8%),半年繳則是 2,000 元(5 萬元 x 4.0%),因此如果經濟許可,還是建議採「年繳」保費最為划算。 

聯名信用卡、銀行轉帳  4 口之家 年省 4% 保費   

繳費方式不同,保費折扣也有差,第一金人壽表示,如果首續期保費採非聯名信用卡、現金繳費方式,通常不會有保費折扣,如果以金融機構轉帳或聯名信用卡方式繳費,每位保戶可享有保費 1% 折扣優惠,若為 4 口之家的小資家庭,4個人可省下 4% 的保費支出。假設 35 歲男性投保第一金人壽安心終身專案,保額 100 萬元,年繳 39,800 元,保戶刷第一銀行信用卡或採金融機構轉帳,繳交首、續期保費,即可享有 1% 保費折扣優惠,繳費 20 年下來,可省下 7,960 元;由於各家保險公司的信用卡折扣優惠內容不一,建議民眾可以多多打聽,確保消費權益。 

搭便車 採「集體彙繳件」 享 1~4% 保費優惠 

林元輝說明,集體彙繳件就好比「團購保險、享折扣」的概念,建議小資家庭投保任何險種之前,可先詢問保險公司或該業務人員,是否有與自己服務的公司合作,折扣依人數多寡而定,平均在 1~4% 的保費折扣優惠。舉例來說,小資夫妻在同一家公司服務,若採「集體彙繳件」投保第一金人壽平安御守專案-超值型方案,因同一時間參與的公司同仁,達 20 人的投保門檻,在享有 3% 折扣後,兩人每年省下百元保費,長期下來也是一筆可觀的支出。 

「早半年」投保 保費較便宜

保險公司計算被保險人的年齡時,只要從生日當天算起、超過 6 個月就要多算一歲,例如:身為家中經濟支柱的陳先生,今年4月滿 40 歲,如果打算在 9 月 30 日投保第一金人壽安心滿意特定疾病還本保險,因為尚未滿6個月的門檻,故保險年齡仍以 40 歲計算保費,假設投保 20 年期、100 萬元保額,在未滿 41 歲的情況下投保,估計可以省下 3,200 元的保費支出。 

在夫妻兩人補足各類保障之後,如經濟許可,應盡早替子女投保醫療險和意外險,尤其近年來重大疾病罹患率居高不下,若能在幼年、還保有健康體況時,以重疾險做為主約,搭配住院日額、實支實付、意外醫療等附約,不僅能移轉疾病和人身風險,也能以較低費率買到所需保障,建議小資家庭在規劃家庭保險時,要有全面性的考量,如此一來才能省得聰明、保得安心。 

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