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〈理財〉想去澳洲打工留學?多元配置澳幣保單可免匯兌風險

鉅亨網 鉅亨網 2016/7/21 鉅亨網記者陳慧菱 台北

今(2016)年6月初澳洲政府公布第1季實質國內生產毛額(GDP)季增1.1%和年增3.1%,經濟成長幅度創3年半新高,連同今年第1季在內,澳洲GDP已連續第20季維持成長,主要是受出口與家庭支出驅動,讓澳洲表現優於其他已開發國;加上5月失業率為近2年半來最低,顯現景氣逐步復甦中。中國人壽建議手邊已持有澳幣資產或有留學、海外打工需求的民眾,可佈局澳幣保單做為資產配置的一環,還可免去兌換外幣的手續及匯兌風險。其中可選擇一次繳費終身保障的『中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)』,又有機會享有增值回饋分享金,讓民眾可同時兼顧保障需求與穩健累積資產。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示,澳洲經濟體質健全,經濟重心從原物料出口轉移至服務業已見成效,長期發展趨勢樂觀。民眾可趁此時點加強自身保險保障,亦能運用多幣別資產配置有效分散風險。蘇錦隆副總經理進一步表示,市場上有許多類型的澳幣保單,民眾可依自身需求及條件選擇合適商品,如家庭責任較重的青壯年族群,可選擇規劃適當的壽險保障,以轉移家庭可能遭受經濟主要來源者不幸身故的衝擊。

以「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」為例,一次繳費即享有終身保障,0~80歲皆可投保,投保保額最低門檻5,000澳幣起,除了屆齡退休族外,年輕世代也能輕鬆採用多元幣別做資產配置,規劃自身保障。該商品具備終身保障及以宣告利率(105年7月宣告利率為3.8%,未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金 (非保證給付項目)的兩大特色,可兼顧保障需求與穩健累積資產的功能。

此外,被保險人於契約有效期間內且保險年齡到達16歲之保單週年日後身故或致成全殘廢(全殘廢程度為保單條款附表一「殘廢程度表」中所列七項之一)者,按身故或全殘廢診斷確定時之「保單價值準備金」與1.02乘以「躉繳保險費」之較大者給付身故保險金或全殘廢保險金,透過保險金的給付維持家庭正常運作;增值回饋分享金於第1-6保單年度僅得以繳清保險方式增加保險金額,第7保單年度起可選擇現金給付、儲存生息或以繳清保險方式增加保險金額,選擇現金給付者有機會每年都有一筆資金靈活運用,可兼顧生活品質與保障需求,且符合條件享有最高0.6%的高保額費率折減,可滿足各類型民眾的多元需求。

以25歲男性,投保「中國人壽澳利go外幣利率變動型終身壽險(澳幣)」為例,假設宣告利率皆維持在3.8%不變情況下,保險金額10,000元澳幣,躉繳保費8,500澳幣,保險年齡屆滿40歲時,基本保險金額對應之年度末現金價值以及累計增加保險金額對應之年度末現金價值共約14,202元澳幣。保險年齡屆滿50歲時,基本保險金額對應之年度末現金價值以及累計增加保險金額對應之年度末現金價值共約20,623元澳幣。且於契約有效期間內李先生仍生存時,現金價值仍有機會持續增值至李先生之保險年齡到達110歲之保單週年日,兼顧終身的壽險保障與穩健累積資產的功能。

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