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〈理財〉社會新鮮人投保停看聽 2大原則保險又能理財!

鉅亨網 鉅亨網 2016/8/9 鉅亨網記者陳慧菱 台北

時序進到8月,許多社會新鮮人也開始踏入職場,薪水有限,但「你不理財、財不理你」,新鮮人一定要好好打理自己的第一份,以及接下 來的每一份薪水,在理財前,也要建構好基本保障,才不怕風險來臨。只是在起薪不高的情況 下,究竟新鮮人應如何為自己做好保險規劃,又兼具荷包的考量呢?錠嵂保險經紀人建議,社會新鮮人投保前停看聽,掌握「重保障輕儲蓄,先定期後終身」兩原則,兼顧保障與保費平衡。

根據行政院主計總處統計資料指出,每年6~8月有4成的大專畢業生、約12萬人投入職場, 成為新鮮人,雖然踏出社會,事事都新鮮有趣,但談到薪資,就有趣不起來。根據勞動部公布的薪資調查顯示,2015年社會新鮮人平均起薪為2萬6755元,只較2014年成長400多元。  

新鮮人投保第一步  「重保障輕儲蓄,先定期後終身」

錠嵂保險經紀人北四營業處執行處經理余婉琴表示,就風險管理的角度來看,保險其實就 是一筆急用的現金,急難時可換取現金,彌補財務損失。尤其在新鮮人初入社會收入不豐的情 形之下,倘若風險發生更是可能會拖累自己及家人。所以,務必先做好保障規劃。因此她建議 新鮮人,想在保障與收入之間,取得平衡,應該把「最怕奮鬥奔小康,一場意外全泡湯」奉為 投保核心法則,投保時務必「重保障輕儲蓄,先定期後終身。」

余婉琴進一步指出,考量剛出社會的新鮮人以機車族及大眾運輸居多,發生意外事故的機 率相對較大,在預算有限的情況下,新鮮人可以「定期壽險+醫療險附約」為核心規劃,在收 入不甚穩定下先規劃一年一約醫療險,而後可再調整為終身型或提高投保額度;再搭配產險公 司銷售的意外險,其保費壽險公司意外險來得較便宜,但獲得的保障更多。

月保費支出1000元內 生活或工作變更時應增加保額

此外,年輕人雖薪資有限,但因年輕、保費便宜,所以適合用最少保費規劃所需保障,但 一年該花多少保費才合理?余婉琴表示,過去有人提倡「雙十原則」,即保費為年收入的十分 之一,而保額為年收入的10倍,但這只是參考的原則之一,若像是租屋在外、生活費支出大的 新鮮人,可以用「新鮮人每月1000元有找」投保法,即控制每月保費支出在1000元以內,尋找 「適時、適合、適度」的規畫策略,她以「友邦人壽驚奇四寶」為例,兼顧定期壽險與殘廢扶 助理賠,若再搭配醫療險與意外險,保費就控制在1000元以內,同時兼顧保費與保障。

錠嵂保經提醒,新鮮人因為薪水有限,投保必須花在刀口上,事前應評估需求,了解欲規 劃之商品條款優劣。投保過程中,做適度組合搭配,評估內容與保費支出的合理性,不因人情 因素衝動購買。投保後務必再確認、過目正式保單內容,與業務員說明是否吻合,善加把握契 約撤銷權時效保護自身權益。

另外,錠嵂保經也強調,當更換工作或生活性質有調整時,應即時做保單調整,例如在職 業等級變更時,代表危險性增加,就該增加保障。在晉升或調薪時,代表工作能力與價值也隨 之提高,也是增加保障的好時機;或當決定成立家庭時,責任加重,更是需要增加保障,為自 己和家人的未來做好風險規劃。

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