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社論-評析網路智能化帶來的契機與衝擊

中時電子報 中時電子報 2016/1/8 主筆室

隨著網路科技的快速發展,以及不斷朝智能化創新,對既有的各行各業不只帶來衝擊,自然也帶來轉型契機。從而,不只有關互聯網+的議題已經成為當前最熱門的話題,在某些行業領域,諸如工業4.0或銀行業3.0,更是已經從坐而談,快速轉化到起而行的階段。然而,這樣的轉型變化,說來容易,實踐起來,卻有不少困難險阻。而在轉型調整的過程中,不只牽涉到相關產業與具體公司行號的榮枯興衰,同時自然也會對每個人的職涯規劃及發展前景,帶來考驗與變數。除此之外,這股網路科技智能化發展的大潮,甚至也會對產業、個人之外的第三者產生影響。

我們姑且就以銀行業3.0的推動做為案例分析。如所周知,隨著銀行客人愈來愈少走進實體分行辦理相關存提款業務,金管會乃主動要求各銀行提出分行轉型報告。而事實上,不待金管會提醒,近年來不少大型公私行庫,早已致力於要把既有的分行,朝向改造為更科技化、提供更多智慧型服務的方向轉型。

分析銀行分行從傳統服務型態轉型為智慧型分行,固然是順應網路化大潮的應有之舉,同時無疑可以藉以開發更多的客源和拓展新營業項目。譬如針對數逾五、六十萬的東南亞外籍勞工或幫傭,中信銀行就率先推出U-Remit的新樣態服務機制,讓這些外籍勞工,可以方便的透過手機連結此一系統,即可安全、迅速的把錢匯回家鄉。相較於往昔外勞必需透過地下匯兌業者匯款,不只要付一筆手續費,而且要親自臨櫃辦理,以及承擔不確定的匯款風險。這種智能化的服務系統,至少創造出外勞與中信銀行的雙贏效應,同時還可以達到讓非立案的地下匯兌行業消減的外溢效應。

除此之外,銀行智能化的進一步發展,還將帶來銀行不再需要在各地廣設分行;或至少因為臨櫃作業需求的大幅減少,各地分行甚至不再需要設在租金相對昂貴的一樓店面,而可以移到租金相對廉宜的高樓層營業。有理由相信,經過這樣的盤整,在銀行業經營的角度來看,因應網路自動化、智能化的新樣態,今後銀行不只可以發展新的市場契機,同時還可以減少包括辦公空間成本與人力成本的支出。

銀行在經營發展和成本控管的角度,一旦做出這些調整,則首當其衝的,自然是現有各分行第一線的臨櫃服務人員,他們在臨櫃辦理傳統存提款業務的客戶快速遞減的情況下,勢必會面臨被裁員的壓力。除非他們趕緊把握時機,或者報考大學在職專班提升相關專業技能,或者取得金融服務相關專業證照。否則他們恐將步高速公路通行收費自動化後收費員被裁汰的後塵,因銀行作業自動化而失業。

未來銀行業務自動化、智能化以後,傳統遍設分行的經營手法,恐將轉為在銀行網路營運平台上操作,即使要保有個人理財服務人員,但顯然不再需要廣設分行,或即使保留部分分行,設在一樓店面也將不再是唯一選擇。如此一來,也就意謂著未來在進一步網路化、虛擬化之後,目前奇貨可居的一樓店面有可能出現供過於求的狀況,導致目前的店面出租者或房仲業者必須早做因應減少損失。

銀行業3.0對金融業、從業人員,乃至相關房仲產業、甚至大學在職專班將帶來不同程度的衝擊或新契機,但這其實只是未來全面網路化、自動化、智能化後,在金融銀行領域的效應分析,其他各行各業也將分別受到衝擊或出現新機會。譬如在手機照相取代攝影機後,整個傳統照相產業可以說近乎全面崩解。工業4.0一旦全面啟動,智慧型機器人勢將導致生產製造業第一線作業人員出現大量失業潮。甚至在教育領域,網路遠距互動教學的普及後,也可能衝擊目前的教育產業,使台灣大學生源不足的問題益形惡化。最後連政府部門,可能也不再需要那麼多的公務人員,原有的服務功能將被網路服務所替代。

網路化、自動化無疑將對各行各業帶來不可逆的改變與不同程度的衝擊影響與創新契機。從產業到個人,如果未能順利調整轉型,恐將成為網路新時代的失落者,那對於個人、產業、整個社會、國家將是不敢想像的後果。

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