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羅尤美:定期定額「EASY策略」 將「憂退」轉化為「優退」生活

鉅亨網 鉅亨網 2016/7/25 鉅亨網記者陳慧菱 台北

富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示,富蘭克林坦伯頓基金集團於今(2016)年一月份針對「退休收入與預期」,向美國、加拿大與英國共6,028位居民進行線上調查,結果顯示,擔憂退休收入與開銷的投資人有增加的趨勢,但實際採取行動規劃並執行退休計畫的比重卻有減少的趨勢。根據美國與加拿大的調查顯示,有超過七成的受訪者對退休規劃感到擔憂或有壓力,然而,加拿大有70%受訪者已規劃退休儲蓄準備,美國則僅有59%,顯示有多數人雖對退休規劃感到擔憂,卻遲未付諸行動。

羅尤美表示,整體來看,面對全球人口老化、少子化的時代來襲,受訪者對於退休的擔憂日益增長,但低利率、低成長與高波動的金融環境,則是讓許多投資人裹足不前的重要原因,「憂退」(擔憂退休議題)已成為許多人面臨的重要課題。

展望全球金融環境,羅尤美表示,未來一段時間許多國家可能仍將處於低利率環境,加上對政府制度的不確定性,投資人可能需要進一步思考退休投資策略,以及未來應如何創造收入。若單純採取被動的方式或什麼都不做,這並非能創造無壓力的退休生活可行的作法。

調查顯示,有60%的美國受訪者認同透過財務顧問擬定退休計畫的重要性,而在加拿大已尋求顧問協助擬定書面退休收入計畫的受訪者中高達92%表示對退休感到有信心,顯示透過專業財務顧問協助,不僅能緩解對退休感到的壓力與焦慮,同時也有助於在退休期間創造收入以因應每天以及未如預期的開支。

羅尤美表示,面臨當前二低一高(低利率、低成長與高波動)的金融環境,進行退休金規畫更應採取長期觀點,降低短線市場消息面與波動的干擾,我們認為,透過基金進行股債均衡配置,藉由定期定額的方式長期投資掌握複利效果,是進行退休理財規畫最為簡單便利的方式,投資人可採取攻守兼備、股債均衡配置的策略分散整體投資組合的風險,並根據臨屆退休時限的長短動態調整股債配置比重。在考量現有生活保障與長期追求穩健的雙重保護下,我們提出各族群皆適用的攻守俱佳「定期定額EASY策略」,即Earlier(越早開始越輕鬆)、Allocation(建構核心資產配置)、Saving(持續定期定額不停扣)、Yield(逐步提高債券基金比重),逐步且穩健地進行退休儲蓄計畫,將「憂退」轉化為「優退」生活。

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