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退休準備兩岸大不同 台愛保險、陸現金房產

卡優新聞網 卡優新聞網 2014/4/26 楊晴萱
台灣人對於退休金準備不足,感到嚴重憂慮(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 台灣人對於退休金準備不足,感到嚴重憂慮(圖/卡優新聞網)

隨著退休議題熱度愈來愈高,國人對於退休規畫的意識也逐漸抬頭。根據最新調查顯示,兩岸投資人普遍都對退休金不足感到嚴重憂慮,超過9成認為要靠自己積極準備。有趣的是,兩岸投資人對於存退休金的方式卻有明顯差異,台灣喜愛保險、定存/現金、基金和股票;而中國則高度集中在現金及房地產。

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摩根資產管理首度進行兩岸投資人退休意向調查,該調查在台灣抽樣1,072位20歲以上有投資經驗的民眾,並訪問中國北京、上海、廣州三地1,241位有投資經驗者。結果發現,兩岸投資人對於預計退休年齡及所需退休金擁有共同點,但對於投資工具與未開始存退休金原因,則存有相當歧異。

從預期退休年齡來看,多數兩岸投資人希望能在51~60歲間退休,台灣和中國投資人比率分占35%及49%。此外,有接近8成(78.7%)的中國受訪者準備在60歲之前退休,但台灣只占不到5成(45.5%),甚至有超過2成認為會在61~70歲間退休,對比法定退休年齡65歲,突顯台灣人有退休年限遞延現象。

兩岸投資人對所需退休金的共識度也很高,台灣和中國各有約32%和34%的投資人認為,準備新台幣500~1,000萬元是合理水準;其次,各有17%的兩岸投資人覺得退休金應該要有1,000-1,500萬元才足夠。

摩根資產管理執行董事邱亮士認為,只準備500~1,000萬元退休金,似乎有點低估。假設以65歲退休,退休後生活估計至少20年,以每月5萬元開銷估計,至少要準備1,200萬元退休金,這還不包括長期照顧的費用,若加計看護和醫藥費,退休金可能要有2,000萬元。

進一步觀察兩岸投資人不同之處,台灣投資人用來儲存退休金的四大投資工具,分別是保險(64%)、定存/現金(58%)、基金(43%)和台股(42%)。而中國則高度集中在定存/現金和房地產這2項工具上,分別獲得83%和36%的認同。

雖然,兩岸有超過9成的投資人認為該積極準備退休金,但僅有68%的台灣投資人和58%的中國投資人已開始行動。至於尚未存退休金的原因,6成台灣人表示沒有多餘的錢可以儲蓄,6成中國人則覺得沒有急迫性。即使投資人已經開始準備退休金,但整體而言,仍有平均5成兩岸投資人還是擔心退休金不足。

邱亮士指出,想要維持一定品質的退休生活,通常須要一筆不小的開支,除了基本生活費外,彈性選項還包括醫療、娛樂旅遊、保險費等。建議投資人應該盡早開始準備退休金,如果能從第一份薪水開始就想到退休,搭配適時的停損停利,便可早日達成財富自主的退休生活。

兩岸投資人儲存退休金使用工具比例,如下表:

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