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陸港觀盤-互聯網+保險 助中國保險業展翅高飛

中時電子報 中時電子報 2016/1/18 瑞銀投信總經理 李哲宏

儘管最近中國股市震盪不斷,但若冷靜來看看中國的產業表現,卻還是可看到不少的好消息。

根據中國保險監督管理委員會公布的數據,2015年全年,中國保險業實現保費收入達2.43兆人民幣(下同),較2014年成長20%,保險業的總資產已超過12兆元,已是位居全球第3大,保險業整體淨利潤更是創下歷史新高紀錄,預計成長率將高達73%。

這樣的成長動能,還是令人驚艷;但更令人期待的是,儘管去年中國整個保險成長幅度相當驚人,但至今中國保險業的滲透率還是相當低。在2014年,中國內地居民的保費總額僅有全球平均的一半,這意味著中國的保險市場還有極大的發揮空間。

不僅如此,中國的「十三五規劃」當中,也明確提出下一階段將全力發展商業保險,構築中國的健康與養老體系,使得保險業成為中國經濟金融中最重要的組成部分,同時也是中國現代經濟中的最重要一環。

只是,政策的扶植固然重要,但產業要快速起飛,最好還是需要一雙翅膀的加持;而對保險業來說,中國「互聯網+」的政策,就是那雙翅膀。

隨著「互聯網+」的快速發展,互聯網保險平台也蓬勃成長,藉由智慧型手機這個移動式平台,為更多客戶提供投保、小額自助理賠、救援服務、全自主、端對端直接互動、全方位查詢,以及自助服務工具與能力等即時服務,有效補足了傳統保險中介代理據點設置速度減緩的不足。

正因為乘著互聯網+的這雙有力翅膀,讓互聯網保險在去年獲得明顯成長。根據統計,中國2014年互聯網保險累計實現的保費收入為858.9億元,年成長率便高達195%;不過到2015年,保費收入則是更進一步竄升到2千億元的規模。

互聯網保險之所以能如此快速地攻城掠地,主要就是挾著互聯網所擁有的大數據優勢,得以提供許多創新商品;舉例來說,向來不被傳統保險業看好的碎片化保險商品,在互聯網時代卻能夠在大數據、雲端計算、移動互聯網等技術支援下,得到快速的增長,激勵互聯網保險市場快速擴增。

除此之外,人行目前採取寬鬆的貨幣政策,持續降息的環境有助於抬高金融資產價格,也提升保險公司的投資收益。所以說,相較於正在下降的市場收益率水準,保險產品的競爭力得以提升,加上中國政府對保險產業的扶持,自然也有利於保險公司股價的後市表現。

從過去兩年的發展就可看出,互聯網對保險這個產業來說,已經從原本的銷售管道之一,轉變為未來的主要銷售管道,這勢必為整個保險產業帶來顛覆式影響。

舉例來說,互聯網保險不僅顛覆傳統的銷售思維、民眾的使用習慣,也將顛覆保險商品和銷售管道,同時更可能顛覆法律條文,而未來保險產品中,許多複雜和艱澀難懂的法律條文,都可能隨之簡化,而這將更有利於回過頭來刺激保險業務的增長。

因此,我們有理由相信,中國保險業可望在插上互聯網的翅膀後,出現展翅高飛的蓬勃發展時代。

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