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6成民眾憂退休金不夠 7成害怕政策一變再變

卡優新聞網 標誌 卡優新聞網 2017/5/17 溫子豪
6成上班族須工作更久才能存足退休金,另有近3成20歲至37歲的「千禧世代」沒有退休理財計畫(圖/卡優新聞網) © 卡優新聞網 6成上班族須工作更久才能存足退休金,另有近3成20歲至37歲的「千禧世代」沒有退休理財計畫(圖/卡優新聞網)

高齡社會下,「退休」生活成為上班族須嚴正面對的問題。匯豐銀行發現超過6成民眾自覺須工作更久才能存足退休金,但卻有3成沒有退休理財計畫,建議以4步驟因應;中國信託也指出,朝風險控管、目標規畫與夢想計畫等3方向累積財富。

匯豐銀行今(17)日發表「未來的退休生活:趨勢的變革」調查報告,顯示有61%仍在工作年齡的受訪者認為,面對低利率的環境,要存足退休金必須工作更久;52%擔心退休計畫趕不上變化,無法擁有舒適的退休生活,甚至有72%認為政府提供的退休金會再減少,對未來生活深感憂慮。

只是擔心歸擔心,不論是年紀介於20歲至37歲的「千禧世代」或38歲至51歲的「X世代」,都分別有27%、19%尚未有退休規畫;而年齡超過52歲的受訪者,也有多達13%沒有任何退休相關財務想法。至於已進行退休理財者,則有近半是以「現金儲蓄」為主,一旦面對通膨問題,就只能束手無策。

匯豐銀行建議,可採「退休規畫4步驟」展開布局,首先「實際看待退休」,盡早開始儲蓄,並將潛在的醫療費用納入預計開銷中,並要有確切的目標數字;再來「考慮多種資金來源」,平衡儲蓄與投資比例,分散資金風險以達最大報酬,同時設定實際可達成的預期回報。

第3步「準備面對無法預期的事」,將最壞情況考量進去,並要有確切的資產保護方案;最後是「善用創新科技」,使用網路或各種分析軟體、工具,深入研究投資市場,或透過專業的財務諮詢,利用科學分析選擇最適當的投資組合。

中國信託銀行則推薦以「風險控管」、「目標規畫」與「夢想計畫」進行理財,在能掌控自我經濟時,優先以達到家庭收支平衡為主,像是在年輕時預留子女教育基金,而退休金與資產傳承計畫愈早開始愈好。以現階段國際市場情況為例,須掌握美國升息、年金改革、遺贈稅率調整等變局,才能利用不同的理財工具為人生打造退休方案。

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