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9銀賣TRF都有缺失 聯徵中心將建立額度查詢機制

NOWnews NOWnews 2014/5/19 NOWnews

記者顏真真/台北報導

金管會主委曾銘宗19日表示,本國銀行銷售TRF(目標可贖回遠期契約)等衍生性金融商品,經專案金檢TRF業務量前9大銀行,全都是民營銀行,並發現5大缺失,其中永豐銀行已被處分,其他8家將於月底前處分。同時,為強化管理,聯徵中心未來將建立客戶衍生性金融商品核給額度及動支情形查詢機制。

曾銘宗19日赴立法院財委會就「金融業務開放與相對應的金融業務管理-TRF等衍生性金融商品、投資型保單與OBU之專案報告」進行報告及備詢。曾銘宗指出,由於本國銀行承做TRF商品的交易量和獲利大幅增加,陸續產生客訴,因此,對業務量前9大銀行啟動專案金檢,並發現5大缺失。

他並表示,這9家銀行都是民營銀行,沒有泛官股銀行,主要是官股銀行承做量很少,不到1/10,也沒有客訴,不過,在對泛官股做一般性金檢時,仍會就這項業務進行查核,全體39家銀行仍要一致遵守相關規定。

至於金檢發現的5大缺失,包括核給客戶交易額度未充分評估客戶所營事業營運性質及風險承擔能力;未根據客戶交易目的、經驗及營收等條件核准合適可交易商品;未對高風險商品辦理上架前審查或審查未確實;提供一般客戶的交易文件以英文表達且未充分告知最大損失及中途解約事宜;有未具法定資格條件的企金業務人員及金融行銷人員辦理衍生性商品銷售。

曾銘宗說,本國銀行TRF銷售總部位約1600億元,有7成為避險需求,其中又以人民幣為大宗,上市櫃公司根據市價評價(MTM)的損失約60億元,非避險的銷售都已暫停,並且請各銀行協助客戶進行避險。

此外,曾銘宗強調,金管會將採行3面管控機制,包括強化銀行內部對新種商品審查程序,風險高的產品將提高參與層級;銷售控管及產品設計的規範,應設有客戶適度的停損退場機制,並對非專業機構將有完整的中文風險預告書、合約書等;並且建立聯徵中心查詢機制。

曾銘宗說,雖然針對個人購買TRF設有門檻,但金融業有責任把合適的商品銷售給合適的人,因此,未來會請聯徵中心建置客戶衍生性金融商品核給額度,占比必須在個人總資產的一半以下,否則風險就會過高,希望聯徵能夠把資料建立起來後,銀行要賣產品,就可以上網站查詢。

另外,對於推動證券周邊單位包含證交所、櫃買中心、期交所以及投資人保護中心的「證券四合一」,曾銘宗則說,短期將先整合電腦IT系統、辦公處所以及人事制度,預估評估報告3個月出爐。

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