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〈Fed升息一碼〉「逐利」轉為「鎖利」!投資美元保單3大招

鉅亨網 標誌 鉅亨網 2016/12/15 鉅亨網記者陳慧菱 台北

美國如預期升息 1 碼,台灣人向來喜歡運用保險累積資產或進行退休規劃,美元保單具有升息議題加上保單預定利率相對較高,較新台幣保單的利差為大,能以相同保費購得更高保障,相對來說對於市場仍具備吸引力,因此預期明年美元保單發展空間大,專家建議,投資美元保單有 3 大招,由「逐利」轉為「鎖利」,能讓資產多元配置、風散風險。

全球人壽表示,運用保險做退休規劃時,建議最好要運用多元幣別配置,例如用美元搭配新台幣,雙幣別配置的好處,除了可以利用美元保單的保費相對新台幣保單為低之優勢外,還可以降低所有資金集中在單一貨幣的風險,並且也能利用美元、新台幣的雙元配置,降低匯率波動風險。

2016 年熱銷的保險商品主要是具有儲蓄及還本性質的短年期繳費還本險,但由於此類商品於 2017 年的預定利率可能調降,因此,預估 2017 年將可能由利率變動型商品取而代之。

目前利率水準仍在低檔,加上美元升息議題,因此透過商品的宣告利率可以反映市場利率水準之利變型商品,與具有升息議題加上較新台幣保單的利差為大的美元保單,將會是透過保險理財的絕佳選擇之一,加上利率變動型商品可以透過宣告利率來反映市場利率水準,因此,升息對此類商品的影響性相對較低。

有意在這波升息風潮中透過美元保單累積資產的民眾,要投資美元保單前,全球人壽有三大招供參考,1. 由需求面選擇適合商品;2. 優先審閱保單內容;3. 定期定額換匯並長期定著持有。

全球人壽強調,國際上美國經濟環境相對樂觀,在全球一片降息風中逆勢升息,穩坐多元資產配置的明星幣別。尤其退休後的樂齡族常會定期規劃出國旅遊,甚至有到國外 Long Stay 一陣子,所以外幣資產配置就顯得更為重要。

加上面對整體經濟環境低迷,提醒大家對財富累積的策略要由過去的「逐利」轉為「鎖利」,積極為自己打造出一個不虞匱乏的晚美退休生活,活出精采的人生下半場。

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