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TRF爛尾風暴延燒 受害者虧損控訴銀行三大過失

鉅亨網 鉅亨網 2016/9/21 鉅亨網記者陳慧菱 台北

《財訊》報導,延燒兩年多的 TRF 風暴,在金管會三波對違規銀行開鍘後,看似已進入收尾階段,然而受害自救組織的動作卻愈來愈大,不僅公開直指銀行三大過失,也即將公佈 103 年 5 月金管會下達 TRF 禁令後仍繼續賣出的 TRF 交易案件數及金額,光十多位自救會成員手上就有五十幾筆契約,估計整體交易恐達數千件、規模超過千億台幣。

因此儘管金管會宣布「風暴已進入收尾階段,」TRF 和 DKO 兩項合計名目本金金額在今年五月底已較去年八月高峰大幅減少近八百億元,來到五六六億元,而象徵銀行潛在損失的「存出保證金」,也大減近六百億元,但這些台商老闆們仍深感受害。

自救會指出一、銀行亟欲掩蓋,無理要求客戶斷頭;二、不當跨境行銷,未落實 KYC 就賣給「非」專業投資人;三、交易初衷理應為避險,卻不讓客戶做避險。

一位去年被銀行鼓吹買了六筆 TRF 契約的J董事長就說,他原本沒有人民幣需求,但去年三月在銀行RM(企金客戶關係經理)鼓吹下,連 KYC(認識你的客戶)程序都沒有做,就開始做 TRF。

RM 告訴他,買的話,就提高他的貿易額度和金融交易額度,甚至無擔保融資給他,但不買,就要縮減額度或扣信用狀,他看老婆之前的交易有賺,也就跟著買了幾筆。過程中 RM 只拿了一份空白的風險預告書讓他老婆用印,連契約副本都沒拿到,沒有錄音、錄影,在電話中就做了七、八筆交易。

因此自救會成員認為,若不先解決上述銀行的缺失與不合理的對待,而草率收尾,恐怕愈收愈爛尾!

而兩位負責銷售與交易 TRF 的銀行內部員工,也終於打破沈默。一位企金業務員坦言,儘管內心不願意,也不想當壞人,但利率這麼低,銀行業務很難做,不賣 TRF 根本不可能達到業績,不做的話主管會想方設法弄你,最後只好跟著一起賣。去年底他就奉命執行強制平倉,眼睜睜看著一個原本是台灣隱形冠軍的客戶,因為賠了幾十億,今年宣布倒閉。

另一位交易員也透露,他看到客戶虧太多了,建議做反向避險,同時間銀行也和上手銀行做反向,就能鎖住虧損,但主管卻因反向對鎖算是新交易,不肯答應,要用新的權數、費率計算,還要向客戶多收三 30% 的手續費。他感慨自己會幫客戶想,所以業績都不好;而銀行只想著自己,所以獲利暴增,如今卻落到兩敗俱傷的局面。但原本,大家都可以活下來的!

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