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《理財》高利率誘人 外幣定存教戰守策!

Yes娛樂 標誌 Yes娛樂 2014/6/2 鉅亨網記者陳慧琳 台北

「定存」屬於無風險的理財工具,加上變現能力強,向來是老一輩最重要也最主要的理財工具,每個月拿到薪水,總要撥一筆錢到郵局去做零存整付;過年領了一筆年終獎金,也要拿到銀行存定存。這樣從年輕存到老,等到退休時,再用定存「生」出來的利息過老年生活。

但長期以來台幣定存利率一直處於低檔,而外幣的存款利率相對高居不下,所以吸引了不少外幣定存族。

外幣定存,適合懂匯率趨勢、有外幣需求的人。

「strong」何謂外幣定存「/strong」

外幣定存是以外幣為標的,跟台幣一樣,約定將外幣存於銀行一期間,未到期前不得領回。外幣定期存款的利率會根據幣別而有所不同,通常會跟外幣國家的利率連動。如同台幣定存般,銀行也會給存單(有的是登記在存簿後面),到期時領取本息。如果已有外幣帳戶,可以直接用外幣存款。若沒有,也可以先將台幣換成外幣,而贖回時又要將外幣換成台幣,所以會有轉換幣值的匯率差額。

「strong」開戶手續「/strong」

外幣定存得先開設外幣帳戶,只要本人年滿20歲帶身分證、第二証件(例如護照、駕照或健保卡)和印章,當然還有主角--錢囉,到銀行臨櫃辦理說明要開外幣帳戶即可,相當方便。有些銀行開戶會設有最低開戶金額限制,金額多少各銀行不一,最好先打電話詢問。現在網路銀行也很方便,只要在申辦時指名要有網路功能即可。到時客戶可以自己操作台幣轉外幣、外幣轉定存的功能,不用常跑銀行省卻許多時間。

「strong」利息發放「/strong」

外幣定存的利息通常可選擇每月領息或到期領取本息,利息也是以外幣支付。若選擇每月發放利息,每月固定時間銀行會將利息轉入活儲帳號。但是不像台幣定存般可以整存整付,自動以複利計算。

「strong」固定或機動利率「/strong」

外幣定存目前各銀行都採固定利率。

「strong」外幣定存的獲利「/strong」

外幣定存的收益主要是「利息」和「匯差」,定存可以說是保本的產品,風險幾乎是零,但匯率像是刀的兩刃,可能賺也可能賠,獲利是不確定的。有時可能賺了利息,但卻賠了匯差。但是也有機會除了賺取高額利息外,再添匯差收入,錦上添花。

「strong」買賣匯差「/strong」

外幣作定存的另一成本就是買賣外幣的「匯差」,在買賣外幣時,銀行所公佈的買入跟賣出,是指對銀行而言。

• 買價:銀行願意買入外幣的價格• 賣價:銀行願意賣出外幣的價格

所謂匯差,就是銀行即期賣出價格減掉即期買入價格,就是匯差了。這就是你要負擔的交易成本,交易成本越小越有利。每家銀行的幣別的匯差都不一樣,有些匯差較小。在換匯時有時網銀或臨櫃可以有少許的優惠,而減少匯差。

「strong」定存時間選擇「/strong」

外幣定存一般時間大概有一週、1個月、3個月、6個月、9個月、1年這幾種選擇。不同期間的利率各有差異。在利率很接近的情況下,可以選擇較短期定存,這樣可以因應匯率變動。

其實外幣定存就跟台幣定存是一樣的,如果定存未到期而解約,利息是會打折的。如果不是要長期持有外幣打算的話,可以選擇短期定存,跑短線賺匯差比較靈活。在適當的時機換回台幣,利息與匯差都可以賺取。當然如果預期未來利率或匯率會升或降,在定存時間的選擇,就更有把握。

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